Содержание
Ипотека под залог имеющейся недвижимости, взять ипотеку под залог недвижимости в компании «Ипотека Live»
Ипотека Live
—
Помощь в получении ипотеки
Помощь в получении кредита под залог жилья
- Отправь заявку на кредит сразу в несколько банков
- Бесплатная консультация, оплата по факту одобрения
Кредит под залог даже в сложных ситуациях
Условия выгоднее, чем при обращении напрямую в банк!
Давайте мы позвоним
и все расскажем?
Нужно купить объект, неаккредитованный банком и не подходящий под его условия?
— Вторая квартира?
— Место в паркинге?
— Земельный участок?
— Коммерческая недвижимость, апартаменты?
Нужна существенная сумма денег на личные нужды или задачи бизнеса?
— Сделать ремонт?
— Осуществить крупные покупки?
— Увеличить оборотные средства бизнеса?
Ипотека LIVE поможет получить целевой или нецелевой кредит
под залог имеющейся у вас недвижимости — квартиры или дома
На полученные деньги можно купить любую недвижимость или вообще получить наличные на любые цели
К получению кредита можно подключать залогодателя, которым может быть любое третье лицо
Мы поможем получить такой кредит без первого взноса
Оставить заявку
А какие у вас шансы получить ипотеку?
Пройдите специальный тест, чтобы выяснить это!
Выгодна очевидна
Помогаем клиентам взять выгодный кредит под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и разобраться в сложных ситуациях с банками.
Оставить заявку
В чем смысл ипотеки под залог недвижимости?
Заемщики, у которых в собственности имеется пригодная для залога квартира, могут рассчитывать на выгодные условия ипотеки. К тому же солидный залог может стать пропуском к кредиту без первоначального взноса, что особенно удобно для инвестирования в недвижимость. Чтобы взять кредит, необходимо найти оптимальную программу и получить одобрение в выбранном банке. Целями таких кредитов может быть покупка недвижимости в дополнение к имеющейся, а также ее ремонт и благоустройство.
Особенности кредитов под залог недвижимости
- можно получить деньги без справки 2-НДФЛ;
- возможность купить новое жилье под залог недвижимости;
- срок ипотеки не более 15 лет;
- возможность досрочного погашения;
- совладельцы жилья являются созаемщиками;
- если супруг является совладельцем объекта залога, он обязан написать официальное согласие на обременение недвижимости.
Какие банки могут одобрить кредит?
- Сбербанк;
- Транскапиталбанке;
- Уралсиб;
- СМП Банк.
Все вопросы
Можете ли вы помочь, если объект не соответствует требованиям банка?
У каждого банка есть перечень требований к объекту залога. Список включает в себя требования к расположению дома, состоянию инфраструктуры, условиям постройки, транспортной доступности, типу дома, материалам строительства и многому другому.
Несоответствие требованиям банка может быть поправимым. Например, проведена перепланировка, которую не узаконили. Это можно сделать в установленном порядке, после чего передать квартиру в залог.
А если, например, квартира расположена в деревянном доме, то вероятность того, что банк примет ее в залог, очень мала.
Однако стоит иметь в виду, что у каждого банка свой список требований. Поэтому каждый случай нужно рассматривать в индивидуальном порядке. Мы к этому готовы. Если в вашей ситуации помощь возможна, вы ее обязательно получите.
Какие существуют требования к залоговой недвижимости?
Требования к залоговой недвижимости:
- объект расположен в районе с развитой инфраструктурой;
- в квартире есть все удобства;
- дом, в котором находится квартира, не является аварийным или деревянным;
- предпочтение отдается объектам в черте города;
- недвижимость не обременена правами третьих лиц и коммунальными долгами.
Получить заем при наличии городской квартиры проще, чем под залог загородного жилья. Размер ипотеки под залог имеющейся недвижимости составляет около 60-70% от оценочной стоимости жилплощади. Точную сумму банк сообщает заемщику только после оценочной экспертизы объекта. Поэтому лучше не строить планов до того, как эксперт дал свое заключение, ведь рыночная цена может сильно отличаться от оценочной.
Что может выступать залогом при ипотеке?
При получении ипотеки в качестве залога может выступать как приобретаемый объект недвижимости, так и любой другой, который по своей стоимости и ликвидности (скорости реализации в случае сложностей с оплатой у заемщика) не будут уступать приобретаемому объекту (например, имеющееся уже в собственности жилье).
Кто может получить ипотеку под залог недвижимости?
Получить ипотеку может любой гражданин РФ, имеющий постоянную или временную регистрацию, а также иностранцы, имеющий временный или постоянный вид на жительство.
Нужно ли страховать залоговое имущество?
Необходимость в страховании залогового имущества при оформлении ипотеки прописана законодательно. Однако и тут имеется оговорка – если иное не указано в договоре. Хотя очень сложно придумать вариант, чтобы банк добровольно отказался от страхования имущества. А вот страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным условием.
Можно ли заменить залоговое имущество?
Заменить один залоговый объект на другой можно, однако для этого нужно получить согласие банка. При этом новый объект должен быть не дешевле, чем предыдущий, то же самое касается и его ликвидности. Также следует приготовиться к расходам, связанным с оценкой залога и его последующим страхованием.
Все вопросы
Статьи
Подробнее по теме
Все статьи
Ипотека под залог недвижимости
Читать материал
Ипотека под залог загородного дома
Читать материал
Все статьи
Мы уже помогли сотням клиентов
Благодарю за подробное разъяснение условий целевого и нецелевого кредита. Брал кредит на покупку гаража, узнал, что в случае целевого это намного выгоднее, хотя сначала хотел просто брать наличными без указания планов. Доволен, что сложилось так, как сложилось.
Всегда приятно получать не только грамотную консультацию, но и отзывчивое отношение. Менеджер компании очень приветливый, объяснял все по несколько раз, если я не сразу въезжала. Спасибо ему за терпение)
Оформляли кредит на новую квартиру под залог старой. Сложная сделка, но знакомых юристов нет, чтоб подсказали, решили обратиться к брокеру. Вообще я с недоверием отношусь к якобы посредникам, но в процессе поняла, что сами мы бы не справились с такой задачей. Нам еще и низкую ставку согласовали. Красота!
О компании Ипотека Live
Профессионалы кредитования, недвижимости, страхования и юридических услуг.
Поможем выгодно получить кредит и обойти требования банков для получения нужной суммы. На ежедневной основе решаем самые сложные кредитные ситуации, оказываем комплекс услуг и консультируем клиентов по кредитным программам. Работаем только с аккредитованными банками. Предлагаем онлайн поддержку, если требуется экономия времени.
Звоните нам — мы поможем
+7 812 317-75-10
Больше о нас
Контакты
Анна Милованова
Эксперт по недвижимости и ипотеке
Закажите бесплатную консультацию!
Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки
дома и земли — Ак Барс Банк
Сумма кредита
от 0 до 0
Срок кредита
от 1 года до 20 лет
Дополнительные условия
Со страхованием жизни и здоровья
Ежемесячный платеж от
Ставка от
Платёж рассчитан по минимальной процентной ставке без учёта стоимости страхования.
Для кого подходит данный кредит
Физические лица
— Работающие по найму
— Зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей и/или собственники бизнеса
Общие сведения
Валюта кредита
Рубли РФ
Комиссия за выдачу кредита
Не взимается
Обеспечение кредита
Залог объекта недвижимости, находящегося в собственности Заемщика/третьих лиц:
— квартира
— жилой дом с земельным участком
— «танхаус» с земельным участком
— коммерческая недвижимость (назначение: торговое, офисное)
Страхование залога
Обязательным требованием принятия объектов недвижимости в залог является страхование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения в пользу банка, за исключением обязательного страхования земельного участка
Страхование жизни и потери трудоспособности
Страховая премия не включается в сумму кредита
Подтверждение доходов
Обязательное предоставление документов, подтверждающих доход
Срок кредита
От 1 года до 20 лет
Виды страхования
— Имущественное страхование (договор страхования предмета залога от гибели и повреждения (является обязательным, за исключением земельных участков)
— Личное страхование (договор страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней)
Условия погашения кредита
Тип погашения
Равными платежами
Досрочное погашение
В любое время без комиссий и ограничений по сумме
Как получить кредит?
Заполните онлайн-заявку на сайте банка (не более 3-х минут)
Получите предварительный ответ от банка
Подойдите в отделение банка с документами для финального решения
Онлайн-заявка на потребительский кредит
01
/ 02
Персональные данные
Фамилия*
Отчество
Дата рождения*
в формате дд. мм.гггг.
Мобильный телефон*
На этот номер придет СМС с кодом подтверждения
Нажимая на кнопку, я подтверждаю, что ознакомлен и согласен с
условиями подачи онлайн-заявки
Дополнительная информация
Программа «Кредит под залог недвижимости» (действует с 16/02/2023)
162 КБ
Документы по потребительскому кредитованию
Вопросы и ответы по потребительскому кредитованию
Информация по кредитным каникулам
Кредитные каникулы для участников СВО
Другие ссылки
Как получить ипотеку за 10 шагов
Для большинства американцев покупка дома стала возможной благодаря ипотеке. Получение такого рода финансирования — никогда не избегавшая стресса процедура — в последнее время стало еще более напряженным, учитывая молниеносный рост процентных ставок. Вы даже можете задаться вопросом, возможно ли получить ипотечный кредит и купить дом.
Не волнуйтесь: получение ипотечного кредита может занять некоторое время и усилия, но мы здесь, чтобы помочь. В этом руководстве по получению ипотеки подробно описаны все этапы процесса, чтобы вы знали, чего ожидать.
Как получить ипотечный кредит, шаг за шагом
Шаг 1: Укрепите свой кредит
Высокий кредитный рейтинг (предпочтительно 700) демонстрирует ипотечным кредиторам, что вы можете ответственно управлять своим долгом. «Наличие хорошей кредитной истории и кредитного рейтинга важно, потому что это означает, что вы можете претендовать на льготные ставки и условия при подаче заявки на кредит», — говорит Род Гриффин, старший директор по общественному образованию и защите интересов Experian, одного из трех основных кредитных агентств. агентства.
Если ваш кредитный рейтинг ниже, вы все равно можете получить кредит, но вы, вероятно, будете платить больше в виде процентов.
Чтобы улучшить свой кредит до подачи заявки на ипотеку, Гриффин рекомендует следующие советы:
- Своевременно вносите все платежи и уменьшайте остатки на кредитной карте. Ваша история платежей в вашем отчете насчитывает два года или больше, поэтому начните сейчас, если можете.
- Приведите все просроченные счета в актуальное состояние, если это возможно.
- Бесплатно просматривайте свои кредитные отчеты на сайте AnnualCreditReport.com. Проверьте наличие ошибок в своих кредитных отчетах и немедленно свяжитесь с бюро отчетности, если вы обнаружите их. Ошибкой может быть, например, выплаченный кредит, который не был зарегистрирован как таковой, или неправильный адрес.
- Проверьте свой кредитный рейтинг (часто доступный бесплатно с вашей кредитной карты или банка) по крайней мере за три-шесть месяцев до подачи заявки на ипотеку. Когда вы просматриваете свою оценку, вы увидите список основных факторов, влияющих на нее, который может подсказать вам, какие изменения нужно внести, чтобы привести ваш кредит в форму, если это необходимо.
Шаг 2: Знайте, что вы можете себе позволить
Весело фантазировать о доме мечты со всеми мыслимыми прибамбасами, но гораздо практичнее покупать только то, что вы можете себе позволить. С ростом процентных ставок ежемесячные платежи по ипотеке будут выше, поэтому вам, возможно, придется скорректировать свой бюджет, чтобы найти дом по доступной цене.
Катерина Бардос, заведующая финансовым отделом Университета Фэрфилда в Фэрфилде, штат Коннектикут, говорит, что один из способов определить, сколько вы можете себе позволить, — это определить соотношение долга к доходу (DTI), на что обращают внимание кредиторы. DTI рассчитывается путем суммирования всех ваших ежемесячных платежей по долгам и деления этой цифры на ваш валовой ежемесячный доход.
«Кредиты Fannie Mae и Freddie Mac принимают максимальный коэффициент DTI 45 процентов. Если ваш коэффициент выше этого, вы можете подождать с покупкой дома, пока не сократите свой долг», — предлагает Бардос. Многие финансовые консультанты рекомендуют держать соотношение ближе к 36 процентам.
Даже при 45-процентном пороге, чем ниже коэффициент DTI, тем больше места в вашем бюджете будет для расходов, не связанных с вашим домом. Вот почему Андреа Ворох, эксперт по финансам из Бейкерсфилда, штат Калифорния, говорит, что важно учитывать все свои ежемесячные расходы и резервы на отдаленные планы.
«Последнее, что вы хотите сделать, — это застрять в ипотечном платеже, который ограничивает гибкость вашего образа жизни и мешает вам достигать своих целей», — говорит Ворох — состояние, известное как «бедное жилье».
Вы можете определить, что вы можете себе позволить, используя калькулятор Bankrate, который учитывает ваш доход, ежемесячные обязательства, предполагаемый первоначальный взнос и другие детали вашей ипотеки.
Шаг 3: Создайте свои сбережения
Вашей первой целью сбережений должен быть первоначальный взнос.
«Экономия на первоначальном взносе имеет решающее значение, так как вы можете вложить как можно больше денег — предпочтительно 20 процентов, чтобы уменьшить размер ипотечного кредита, получить право на более высокую процентную ставку и избежать необходимости платить частное ипотечное страхование», — объясняет Ворох.
Не менее важно наращивать свои резервы. Одно эмпирическое правило состоит в том, чтобы иметь на сберегательном счете сумму, эквивалентную примерно шестимесячным платежам по ипотеке, даже после того, как вы раскошелитесь на первоначальный взнос. Эта подушка может защитить вас, если вы потеряете работу или произойдет что-то еще непредвиденное.
Кроме того, не забывайте о расходах на закрытие, которые представляют собой сборы, которые вы должны заплатить, чтобы оформить ипотечный кредит. Обычно они составляют от 2 до 5 процентов от основной суммы кредита. Они также не включают платежи условного депонирования, которые являются отдельными расходами. Как правило, вам также потребуется около 3 процентов от стоимости дома на ежегодные расходы на техническое обслуживание и ремонт.
Шаг 4: Выберите правильный ипотечный кредит
Как только ваш кредитный рейтинг и сбережения будут в нужном месте, начните искать правильный вид ипотечного кредита для вашей ситуации. Вы также захотите иметь представление о том, как работают ипотечные кредиты, прежде чем двигаться вперед.
К основным видам ипотеки относятся:
- Обычные кредиты — они лучше всего подходят для покупателей жилья с солидной кредитной историей и приличным первоначальным взносом. Они доступны в большинстве частных кредиторов: банках, кредитных союзах, независимых ипотечных компаниях.
- Ссуды, застрахованные государством (FHA, VA или USDA). Это может быть отличным вариантом для заемщиков, которые не имеют права на получение обычной ссуды или соответствуют определенным критериям, например, являются военнослужащими для получения ссуды VA.
- Крупные кредиты. Эти кредиты предназначены для более дорогой недвижимости, ценники которой превышают порог, установленный для обычных, также известных как соответствующие кредиты (647 200 долларов США в большинстве частей страны или 970 800 долларов США в более дорогих районах). Если вам нужно финансировать больше, чем это для дома вашей мечты, вам нужно будет получить гигантский кредит от частного кредитора.
Lightbulb
Bankrate Insight
Покупатель жилья, впервые покупающий жилье, может рассмотреть возможность получения кредита FHA, для которого требуется минимальный кредитный рейтинг 500 с 10-процентным первоначальным взносом или минимальный балл 580 с минимальным 3,5-процентным первоначальным взносом. Обычный кредит может лучше подойти покупателю жилья с более высоким кредитным рейтингом и большими сбережениями на первоначальный взнос.
Ипотечные кредиты могут иметь фиксированную или регулируемую ставку, что означает, что процентная ставка остается неизменной в течение срока кредита или изменяется с течением времени, соответственно. Большинство ипотечных кредитов выдаются на 15 или 30 лет, хотя есть ипотечные кредиты на 10, 20, 25 и даже 40 лет.
Кредиты с плавающей процентной ставкой могут изначально предоставляться с более низким ежемесячным платежом, но со временем могут стать более дорогими, если ставки повысятся. Учитывая сегодняшние растущие ставки, есть большая вероятность, что ваш платеж увеличится после окончания периода блокировки тарифа. Если вы не можете позволить себе такой риск, вам подойдет фиксированная ставка.
Шаг 5: Найдите ипотечного кредитора
После того, как вы определились с типом ипотечного кредита, пришло время найти ипотечного кредитора.
«Поговорите с друзьями, членами семьи и вашим агентом и попросите рекомендации», — советует Гай Сайлас, менеджер филиала Embrace Home Loans в Роквилле, штат Мэриленд. «Кроме того, просмотрите рейтинговые сайты, проведите интернет-исследование и потратьте время на то, чтобы по-настоящему прочитать отзывы потребителей о кредиторах.
«[Ваше] решение должно основываться не только на цене и процентной ставке, — говорит Сайлас. «Вы будете в значительной степени полагаться на своего кредитора в отношении точной информации о предварительном одобрении, помощи вашего агента в переговорах по контракту и надежного совета».
Если вы точно не знаете, что искать, вам может понадобиться помощь. Ипотечный брокер может помочь вам сориентироваться во всех доступных вам вариантах кредита и, возможно, помочь вам получить более выгодные условия, чем вы могли бы обеспечить, подав заявку самостоятельно. Помните, что процентные ставки, сборы и условия могут существенно различаться от кредитора к кредитору.
Шаг 6: Получите предварительное одобрение на получение кредита
Рекомендуется получить предварительное одобрение на получение ипотечного кредита после того, как вы нашли подходящего кредитора. Получив предварительное одобрение, кредитор проверит ваши финансы, чтобы определить, имеете ли вы право на финансирование, и сумму, которую они готовы вам одолжить.
«Многие продавцы не будут принимать предложения от тех, кто еще не получил предварительное одобрение», — говорит Гриффин. «Получение предварительного одобрения также важно, потому что вы будете точно знать, сколько денег вам одобрено для займа».
Помните, что предварительное одобрение ипотечного кредита отличается от предварительного квалификационного отбора. Предварительное одобрение включает гораздо больше документации; предварительная квалификация ипотечного кредита менее формальна и, по сути, является способом для кредитора сказать вам, что вы будете хорошим кандидатом.
Тем не менее, это не гарантирует, что вы получите деньги или какие-либо конкретные условия кредита. Это должно подождать, пока вы действительно не найдете место для покупки.
Шаг 7: Начните поиск дома
Получив предварительное одобрение, вы можете серьезно заняться поиском недвижимости, отвечающей вашим потребностям. Когда вы найдете дом, в котором идеально сочетаются доступность и пригодность для жизни, будьте готовы к броску.
«Важно знать, что вы ищете и что возможно в вашем ценовом диапазоне», — отмечает Бардос. «Потратьте время на изучение инвентаря жилья и будьте готовы действовать быстро, как только дом, соответствующий вашим критериям, появится на рынке.
«Используйте социальные сети и спросите у своего агента информацию о домах, поступающих на рынок, прежде чем они будут перечислены в MLS», — также рекомендует он.
Шаг 8. Подайте заявку на получение кредита
Если вы нашли дом, который хотите приобрести, вы готовы заполнить заявку на ипотеку. В наши дни большинство заявлений можно подать онлайн, но иногда может быть более эффективным подать заявление с кредитным специалистом лично или по телефону. Возможно, вам будет лучше установить отношения с кредитным специалистом лично, что может сыграть в вашу пользу, если у вас возникнут вопросы в процессе или возникнут проблемы.
Кредитор также извлечет ваш кредитный отчет, чтобы проверить вашу кредитоспособность.
Шаг 9. Переждите процесс андеррайтинга
Даже если вы получили предварительное одобрение на получение кредита, это не означает, что вы в конечном итоге получите финансирование от кредитора. Окончательное решение принимает отдел андеррайтинга кредитора, который оценивает риск каждого потенциального заемщика, характер имущества и определяет сумму кредита, процентную ставку и другие условия.
«После того, как вся ваша финансовая информация собрана, эта информация передается андеррайтеру — лицу или комитету, который принимает решения о кредитоспособности», — объясняет Брюс Эйлион, адвокат по недвижимости и риелтор из Атланты. «Это определение будет либо «да», либо «нет», либо запросом дополнительной информации от вас».
Процесс андеррайтинга включает несколько этапов:
- Сначала кредитный процессор подтвердит информацию, предоставленную вами в процессе подачи заявки.
- После того, как вы сделаете принятое предложение по дому, кредитор закажет оценку имущества, чтобы определить, соответствует ли сумма в вашем предложении. Оценочная стоимость зависит от многих факторов, в том числе от состояния дома и сопоставимых свойств, или «компасов», по соседству.
- Правовая компания проведет поиск правового титула, чтобы убедиться, что собственность может быть передана, а титульный страховщик выдаст страховой полис, гарантирующий точность этого исследования.
- Наконец, вы получите решение от андеррайтера: одобрено, одобрено с условиями, приостановлено (что означает необходимость дополнительной документации) или отклонено.
Шаг 10. Закрытие вашего нового дома
После того, как вам официально одобрили ипотечный кредит, вы приближаетесь к финишу. Все, что нужно в этот момент, это завершить закрытие.
«Процесс закрытия немного отличается от штата к штату», — говорит Эйлион. «В основном это включает в себя подтверждение того, что продавец имеет право собственности и имеет право передавать право собственности, определение наличия других требований в отношении имущества, которые должны быть выплачены, сбор денег с покупателя и распределение их продавцу после вычета и оплаты других сборов. и сборы».
Закрытие сопровождается различными расходами. Общие затраты на закрытие включают:
- Плата за оценку
- Плата за проверку кредитоспособности
- Плата за создание и/или андеррайтинг
- Плата за титульное страхование и услуги
- Предоплаты
- Гонорары адвокатов
- Плата за регистрацию
При закрытии вы просмотрите и подпишете большое количество документации, включая подробную информацию о том, как распределяются средства. Агент по закрытию или расчету также внесет транзакцию в публичный реестр.
Что ищут ипотечные кредиторы?
Ипотечные кредиторы ищут надежных заемщиков с низким уровнем риска, достаточным доходом, хорошей кредитной историей и управляемым уровнем долга.
Факторы, влияющие на решение кредитора об одобрении вашей заявки на ипотеку, включают:
- Кредитный рейтинг. Если ваша кредитная история характеризуется надежными выплатами, низким уровнем использования кредита, хорошим сочетанием кредитов и отсутствием чрезмерного количества кредитных запросов, вероятно, у вас есть кредитный рейтинг, который принесет вам одну из лучших процентных ставок. Тем не менее, можно получить ипотечный кредит с низким кредитным рейтингом, поэтому не исключайте домовладения, прежде чем говорить с кредитором о своей ситуации.
- Доход и занятость. Ваш доход и постоянная занятость являются ключевыми факторами при одобрении ипотеки. Стабильная работа и доход, достаточный для ежемесячного платежа, помогут вам претендовать на получение ипотечного кредита.
- Отношение долга к доходу (DTI). Как упоминалось выше, отношение долга к доходу — это расчет, который кредиторы используют для оценки способности заемщика управлять платежом по ипотечному кредиту. Если у вас слишком большой долг и коэффициент DTI слишком высок, у вас могут возникнуть проблемы с получением ипотечного кредита, даже если у вас хороший доход.
- Активы. Ваш кредитор захочет посмотреть, сколько денег находится на вашем банковском счете и сколько стоят любые другие активы (например, второй дом или инвестиции).
Какие документы нужны для получения ипотеки?
Получение ипотечного кредита требует длительного процесса. Ваш кредитор, вероятно, предоставляет сотни тысяч долларов на покупку дома, поэтому он хочет убедиться, что вы сможете погасить этот кредит.
Страховщикам, которые оценивают ваше заявление, потребуются следующие документы:
- Налоговые декларации за предыдущие годы
- Подтверждение дохода
- Подтверждение занятости и трудовой стаж
- Банковские выписки
- Брокерские отчеты
- Документация по другим активам и долгам
- Документы с изложением любых подарков, которые вы получили, чтобы помочь оплатить дом
- Идентификация
- История аренды
Ваш кредитор запросит конкретные документы, которые он хочет видеть.
Итоги получения ипотеки
Говорят, что нельзя ставить телегу впереди лошади. То же самое верно и в процессе покупки жилья. Вам нужно будет выполнить несколько шагов, чтобы финансировать дом, поэтому, чем больше вы узнаете о том, что требуется, тем более информированным будет ваше решение.
Если вам отказали в ипотечном кредите, нет препятствий для повторной попытки в будущем.
«Если вы не можете претендовать на получение кредита на выгодных условиях, возможно, имеет смысл просто подождать, пока вы не внесете необходимые изменения для улучшения своей кредитной истории, прежде чем пытаться снова», — предлагает Гриффин. «Немного терпения и планирования могут сэкономить много денег и помочь вам получить дом, который вы хотите».
Часто задаваемые вопросы
Кредитный рейтинг, который вам понадобится, будет зависеть от типа ипотечного кредита, на который вы подаете заявку, но в целом вам, вероятно, понадобится кредитный рейтинг 620, чтобы претендовать на обычную ипотеку — по крайней мере — и что-то ближе до 700 или выше для более желательных условий. Заемщики также могут получить ипотечный кредит FHA с кредитным рейтингом всего 500. Кредиты VA фактически не требуют кредитного рейтинга.
По данным компании Ellie Mae, занимающейся ипотечными технологиями, процесс получения ипотечного кредита, также известный как «время закрытия», занимает в среднем 50 дней.
Единой суммы нет. Но дело не только в том, что вы зарабатываете; это также о том, что вы должны. Доход, необходимый для получения ипотечного кредита, зависит от суммы ипотечного кредита и размера долга, который уже есть у заемщика. Кредиторы используют расчеты коэффициента дохода, такие как отношение долга к доходу (DTI), чтобы помочь им принять решение.
Как получить ипотечный кредит
Вы наш главный приоритет.
Каждый раз.
Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.
Не знаете, как получить кредит на дом? Вот пошаговое руководство.
By
Кейт Вуд
Кейт Вуд
Ведущий писатель | Покупка жилья, ипотека, домовладение
Кейт Вуд присоединилась к NerdWallet в 2019 году в качестве писателя в команде, посвященной домам и ипотеке. Имея образование в области социологии, Кейт серьезно относится к таким проблемам, как жилищное неравенство, и наслаждается любой возможностью демистифицировать процесс покупки жилья. До прихода в NerdWallet она писала о ремонте, декоре и обслуживании дома для журнала This Old House. Несмотря на то, что Кейт узнала, насколько сложными могут быть старые дома, Кейт купила и медленно ремонтирует дом 18-го века в восточном Коннектикуте.
Обновлено
Под редакцией Beth Buczynski
Beth Buczynski
Ведущий редактор | Ипотека, владение домом, работа с долгами
Бет Бучински (Beth Buczynski) — ведущий редактор отдела международного расширения NerdWallet. Бет работает с писателями и редакторами, чтобы внести финансовую ясность для читателей в 10 провинциях и трех территориях Канады. Ранее Бет провела четыре года, освещая ипотеку и домовладение для NerdWallet, сначала в качестве писателя, а затем в качестве редактора. Как писатель, работа Бет была представлена, среди прочего, в журналах Associated Press, The Washington Post и Money. Бет имеет степень магистра общественных коммуникаций Университета штата Колорадо.
Отзыв от Майкл Сун Ли
Майкл Сун Ли
Бизнес-эксперт Майкл Сун Ли, доктор философии, является всемирно признанным докладчиком и консультантом, чьими клиентами являются Coca-Cola, Chevron, Boeing, State Farm Insurance и General Motors. Он является автором девяти книг, в том числе «Переговоры черного пояса» и «Межкультурные продажи для чайников». Майкл является отмеченным наградами брокером по недвижимости с 1980 года, получил лицензию на налоговую практику в Службе внутренних доходов и в прошлом был сертифицированным специалистом по финансовому планированию, преподавал налогообложение в Колледже финансового планирования. Его статьи публиковались в таких газетах и журналах, как The Wall Street Journal, San Francisco Chronicle, Los Angeles Times и Consumer Reports. Он был деканом Школы менеджмента в Университете Джона Ф. Кеннеди и более 20 лет работал адъюнкт-преподавателем в Университете Золотые Ворота.
Подробнее
В NerdWallet наш контент проходит строгую редакционную проверку
. Мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.
Некоторые или все ипотечные кредиторы, представленные на нашем сайте, являются рекламными партнерами NerdWallet, но это не влияет на наши оценки, звездные рейтинги кредиторов или порядок, в котором кредиторы перечислены на странице. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров.
Получение ипотечного кредита — это не просто большой шаг, это целая лестница, и на ее достижение может уйти много времени. Бывают моменты, когда восхождение вызывает головокружение, но знание того, как получить ипотечный кредит до того, как вы начнете, может помочь вам оставаться организованным и чувствовать себя лучше.
Готов узнать, что для этого нужно? Вот как получить ипотеку, шаг за шагом.
1. Пройдите финансовое обследование
Перед тем как взять ипотечный кредит, убедитесь, что вы финансово подготовлены к приобретению жилья. У вас много долгов? Достаточно ли у вас накоплений для первоначального взноса? Как насчет затрат на закрытие?
Дом — это крупная покупка — может быть, самая крупная покупка, которую вы когда-либо совершали, — поэтому неудивительно, что кредиторы тщательно изучают финансы заемщиков, прежде чем выдавать кредиты на покупку жилья. Если у вас есть существенный долг или у вас нет большой кредитной истории, вы можете улучшить свое финансовое положение, прежде чем подавать заявку на ипотеку.
Кроме того, знайте, что кредиторы внимательно изучают ваш кредитный рейтинг при определении вашего права на ипотеку. Процентная ставка, которую вам предложат, сильно зависит от вашего кредитного рейтинга.
Проверьте свой кредитный рейтинг и, если он нуждается в доработке, увеличьте свой кредит до того, как начнете подавать заявку на жилищный кредит. Это может включать погашение непогашенной задолженности, оспаривание ошибок в ваших кредитных отчетах и отказ от открытия новых счетов.
2. Определите подходящую ипотеку
Существует множество видов ипотечных кредитов. Тот, который лучше для вас, будет зависеть от вашего финансового положения и приоритетов домовладения. Вот некоторые из вариантов кредита, которые вы можете рассмотреть:
Обычные или поддерживаемые государством?
К обычным кредитам предъявляются более строгие квалификационные требования, поскольку они не застрахованы государством, поэтому они больше подходят заемщикам с хорошей кредитной историей. Процесс подачи заявки может иметь меньше препятствий, чем процесс получения кредита, поддерживаемого государством.
Кредиты FHA застрахованы Федеральной жилищной администрацией. Эти кредиты могут иметь более мягкий минимум кредитного рейтинга и позволяют использовать подарочные деньги как часть первоначального взноса.
Кредиты VA доступны только для действующих военнослужащих или ветеранов, и они поддерживаются Департаментом по делам ветеранов. Эти кредиты часто не требуют первоначального взноса.
Кредиты USDA — это программа Министерства сельского хозяйства США. Эти жилищные кредиты с нулевым первоначальным взносом предназначены для заемщиков с низким доходом, которые живут в сельской местности.
Крупные кредиты — это обычные кредиты на недвижимость, которые превышают соответствующие лимиты кредита. Они предлагают способ купить дома в более дорогих районах.
Фиксированная или регулируемая ставка?
Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой популярны, поскольку процентная ставка по ипотечным кредитам не меняется в течение срока действия кредита. Ставка, на которую вы первоначально соглашаетесь, будет ставкой, которую вы сохраните до тех пор, пока не продадите дом или не рефинансируете.
Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой имеют низкие начальные ставки, которые сначала фиксированы, но затем могут колебаться. Если вы не планируете оставаться в доме надолго, ипотека с плавающей ставкой может принести вам сбережения.
Срок ипотеки?
30-летняя ипотека является наиболее распространенным термином. Ежемесячные платежи, как правило, меньше, но в целом вы будете платить больше процентов, чем при краткосрочном кредите.
Также доступны краткосрочные ипотечные кредиты, такие как 10- или 15-летние ипотечные кредиты. Вы платите меньше процентов, но ежемесячные платежи могут быть крутыми. Кредиторы могут предложить другие варианты, такие как 20-летняя ипотека, которые находятся где-то посередине.
Первоначальный взнос?
Некоторые обычные кредиты могут предусматривать первоначальный взнос всего 3%, но если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, вам также, вероятно, придется платить за частное ипотечное страхование или PMI. Этот ежемесячный расход типичен для ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом, чтобы защитить кредиторов в случае, если заемщик не погасит свой кредит. Как только вы получите до 20% акций в доме, вы можете предпринять шаги, чтобы аннулировать свой PMI.
Некоторые ипотечные кредиты, обеспеченные государством, не требуют первоначального взноса, в то время как другие позволяют вносить меньший первоначальный взнос. В зависимости от типа кредита и суммы вашего первоначального взноса у вас будут разные требования к ипотечному страхованию.
» ДОПОЛНИТЕЛЬНО: Используйте наш ипотечный калькулятор для расчета ежемесячного платежа по ипотеке
3. Поиск ипотечных кредиторов
Просмотрите несколько кредиторов жилищного кредита, чтобы найти тот, который подходит именно вам. Существует широкий спектр кредиторов, включая традиционные банки, онлайн-небанковские кредиторы и кредитные союзы. Подумайте о том, чтобы начать с собственного банка или кредитного союза. Некоторые предлагают более низкие процентные ставки для существующих клиентов.
Если вы ищете определенный тип ипотечного кредита, вы можете сосредоточиться на специализированных кредиторах. Например, если вы знаете, что хотите получить кредит VA, кредитор, специализирующийся на работе с военными заемщиками, может лучше всего удовлетворить ваши потребности.
Независимо от того, какой кредит вы ищете, вы должны рассмотреть:
Как вы предпочитаете общаться с кредитором. Вам нужен личный опыт или вас устраивает телефонные звонки, электронные письма или даже текстовые сообщения?
Включают ли показанные вам частоты дискретизации баллы. Эти сборы представляют собой проценты, которые выплачиваются авансом, что снижает ставку.
Минимальная квалификация. Например, знание минимального кредитного рейтинга или первоначального взноса кредитора может помочь вам определить, готовы ли вы подать заявку на предварительное одобрение.
Предлагает ли кредитор какие-либо уникальные программы, отвечающие вашим потребностям (например, помощь с первоначальным взносом для тех, кто впервые покупает жилье).
Готовитесь купить или рефинансировать дом? Мы найдем для вас кредитора с высоким рейтингом всего за несколько минут.
Просто ответьте на несколько вопросов, чтобы начать поиск персонального кредитора.
Какой у вас почтовый индекс?
Хотите купить или рефинансировать?
Выберите вариантКупитьРефинансирование
Какой тип вашей собственности?
Выберите вариантДом на одну семьюТаунхаусКондоМногоквартирный дом
Как вы планируете использовать это имущество?
Выберите вариант Основное место жительстваВторичное место жительстваИнвестиционная недвижимость
4.
Получите предварительное одобрение жилищного кредита
Получение предварительного одобрения ипотечного кредита дает несколько больших преимуществ. Во-первых, он показывает продавцам, что вы можете сделать солидное предложение по определенной цене. Во-вторых, это поможет вам выяснить, сколько на самом деле будет стоить ваша ипотека, поскольку вы получите подробную информацию о ставке, годовых, сборах и других затратах на закрытие.
Разумно получить предварительное одобрение как минимум от трех кредиторов. Эй, вы уже потрудились выкопать все эти документы предварительного одобрения — и сравнение ставок потенциально может сэкономить тысячи долларов в течение срока действия кредита. Кроме того, если вы получите все предварительные одобрения в течение короткого периода времени (30 дней безопасно), это будет считаться только одним серьезным запросом в вашем кредитном отчете.
5. Подайте заявку
Даже если вы получили предварительное одобрение, вам нужно будет предоставить самую последнюю финансовую информацию при официальном подаче заявки на жилищный кредит. Это может включать:
Формы W-2 за последние два года.
Платежные квитанции за последние 30 дней.
Федеральные налоговые декларации за последние два года.
Подтверждение других источников дохода.
Последние банковские выписки.
Подробная информация о долгосрочных долгах, таких как автомобиль или кредит на обучение.
Идентификационный номер и номер социального страхования.
Документация об источниках недавних депозитов на ваших банковских счетах.
Документация о любых подарках или других средствах, использованных для вашего первоначального взноса.
В зависимости от типа ипотеки, которую вы получаете, могут потребоваться другие виды документации.
🤓Nerdy Tip
Если вы работаете не по найму, вам, возможно, придется предоставить дополнительные доказательства вашей финансовой стабильности, в том числе наличие более высокого кредитного рейтинга или больших денежных резервов, а также, возможно, предоставить налоговые декларации.
В течение трех дней после получения вашего заявления ваш кредитор предоставит вам первоначальную оценку кредита, которая включает:
Сколько будет стоить кредит.
Соответствующие сборы и расходы на закрытие, включая информацию о том, какие расходы вы можете оплатить.
Процентная ставка и годовой доход, или годовая стоимость, которую заемщик платит за кредит, включая определенные сборы, такие как дисконтные баллы.
Теперь, когда вы знаете свою процентную ставку, вы можете решить, покупать ли дисконтные баллы. Это авансовый платеж, который снижает вашу ставку за счет предоплаты процентов. (Если вы решите купить баллы, они будут включены в ваши заключительные расходы.) Баллы могут быть хорошим вариантом, если вы планируете оставаться в своем доме не менее семи лет.
6. Начните процесс андеррайтинга
Андеррайтинг может быть самой сложной частью получения ипотеки, даже если вы были предварительно одобрены. Это больше ожидания, на этот раз, чтобы получить официальное одобрение кредита. Вы также можете работать с андеррайтером, а не с кредитным специалистом, который помогал вам до этого момента.
В процессе андеррайтинга кредитор определяет, имеете ли вы право на получение кредита. Оцениваемые факторы включают:
Кредитная история и трудовая книжка.
Текущие долговые обязательства.
Кредитор рассмотрит ваш обновленный кредитный отчет и закажет оценку дома. Оценка сообщает кредитору рыночную стоимость дома, поскольку они не одолжат вам больше, чем дом действительно стоит.
Тем временем вы запланируете осмотр дома, чтобы найти любые дефекты в доме. В зависимости от того, как все пойдет, вы можете договориться с продавцом о ремонте или более низкой цене перед закрытием.
Во время процесса андеррайтинга вам следует избегать изменений в своих финансах, таких как смена работы или получение другой кредитной линии. То же самое касается крупных покупок, которые увеличивают ваш долг, таких как покупка автомобиля. Увеличение вашего долга может снизить ваш кредитный рейтинг, что может сделать кредит дороже или даже поставить под угрозу вашу квалификацию.
Готовитесь купить или рефинансировать дом? Мы найдем для вас кредитора с высоким рейтингом всего за несколько минут
Просто ответьте на несколько вопросов, чтобы начать работу с персональным подбором кредитора0003
Какой у вас почтовый индекс?
Хотите купить или рефинансировать?
Выберите вариантКупитьРефинансирование
Какой у вас тип недвижимости?
Выберите вариантДом на одну семьюТаунхаусКондоМногоквартирный дом
Как вы планируете использовать это имущество?
Выберите вариантОсновное жильеВторичное жильеИнвестиционная недвижимость
7.
Подготовьтесь к закрытию
Наконец, ваш кредит одобрен! Но вам нужно сделать еще несколько шагов, прежде чем процесс будет завершен.
Страхование домовладельцев. Ваш кредитор потребует от вас сделать это. Присмотритесь к лучшим политикам.
Купить полис страхования титула кредитора. И хотя это не обязательно, разумно также приобрести страховку титула владельца. Оба полиса обеспечивают защиту в случае возникновения проблем с правом собственности на недвижимость в будущем.
Проведите последний осмотр дома. Убедитесь, что ничего не изменилось — и все согласованные ремонтные работы были сделаны — после осмотра дома.
Просмотрите обновленную оценку кредита и заключительную информацию. Вы получите это за три дня до запланированной даты закрытия. Сравните эти новые документы с тем, что вы получили при первоначальном утверждении, чтобы увидеть, изменились ли какие-либо расходы неожиданно и как.
Получите средства для закрытия наличными. В зависимости от того, что требует ваш кредитор, вам может понадобиться кассовый чек из вашего банка или банковский перевод для оплаты окончательных расходов на закрытие. Как правило, вы будете платить от 2% до 5% от покупной цены дома в качестве закрытия. Вы можете рассчитать свои расходы с помощью калькулятора затрат на закрытие.
8. Ближе к дому
Почти готово!
Если в этот момент у вас начнутся серьезные размышления, вы все равно можете уйти. Однако вы можете потерять свой депозит — также называемый задаток — если вы решите не закрыть.
Не бойтесь задавать вопросы своему кредитору. Оформление ипотеки требует большого количества документов. Потратьте время, чтобы понять все это. Знайте, что вы подписываете и за что платите.
Законы вашего штата определяют, кто будет присутствовать на закрытии. Эти люди могут включать:
Ваш агент по недвижимости.
Ваш адвокат.
Адвокат продавца.
Представитель титульной компании.
Продавец и агент продавца.
🤓Nerdy Tip
Электронное закрытие, когда хотя бы один документ подписывается электронной подписью, стало обычным явлением. Во многих случаях электронное закрытие также означает, что не все физически присутствуют на закрытии.
Вот и все — вы добрались до вершины, и кредит ваш. Наконец-то пришло время переехать в ваш новый дом!
Часто задаваемые вопросы
Как повысить свои шансы на получение ипотеки?
Есть несколько основных шагов, которые вы можете предпринять, чтобы повысить свои шансы на одобрение ипотечного кредита. Один из них — уменьшить отношение долга к доходу, погасив структурированные долги, такие как автокредиты, и ограничив использование кредитной карты. Другой заключается в том, чтобы накопить больший первоначальный взнос. Внесение большего количества наличных авансом делает вас менее рискованным в глазах кредиторов. Работа над улучшением вашего кредитного рейтинга также может помочь как с получением права на получение жилищного кредита, так и с получением более выгодной ставки.
Какой кредит лучше всего подходит для покупки жилья впервые?
Трудно ли получить кредит на дом?
Кредиты на жилье, безусловно, труднее получить из-за текущей рецессии, поскольку кредиторы подвергают покупателей гораздо более тщательному анализу. Хотя получение ипотечного кредита может быть долгим и порой утомительным процессом, это вполне возможно.
Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы претендовать на ипотечный кредит?
Кредитный рейтинг 620 обычно является кредитным рейтингом, необходимым для покупки дома. Некоторые государственные кредиты допускают более низкие оценки, хотя для того, чтобы получить оценку ниже 620, вам, вероятно, потребуются солидные финансовые показатели или созаемщик с более высокой оценкой.