Кредит на земельный участок: Ипотека на земельный участок от 2,75% — 158 предложений в 54 банках, взять ипотечный кредит на покупку земельного участка

Содержание

Правила покупки земельных участков в кредит

Что такое ипотека на земельный участок?

Это особенный вид ипотеки, в котором залогом является
земельный участок. При этом покупка земли и строительство дома на ней могут осуществляться с
использованием кредитных средств, полученных как по одному, так и по разным ипотечным
кредитным
договорам.

Требования к заемщику при оформлении земли
в кредит

Основные требования к заемщику у банков похожи,
но зачастую
не одинаковы. Предложения по условиям кредита могут отличаться по процентным ставкам,
суммам
первоначального взноса и так далее. Но важно понимать, что список требований при
предоставлении кредита
под залог земли может отличаться от ипотечного кредитования других объектов недвижимости.

Возможные требования банка к заемщику:


первоначальный взнос от 20%;


возраст от 21 года;


постоянное место работы и справка о доходах, удовлетворяющая требованиям банка;


наличие хорошей кредитной истории без просрочек и банкротства.


Какие земельные участки можно взять в ипотеку?


С помощью средств ипотечного кредита, в случае наличия таких программ кредитования
в банке, можно стать
владельцем:


участка земли под индивидуальное жилищное строительство;


земли под строительство дачного участка;


территории для организации личного хозяйства.


Как правило, банки очень неохотно предоставляют кредиты для приобретения земельных участков для ведения
сельского хозяйства.


Какие требования к земельным участкам для ипотеки?


Требования к земельным участкам у каждого банка свои. Но в основных моментах они,
как правило, схожи:


Например, земля должна подходить под перечень, на которых разрешено индивидуальное жилищное
строительство.


Зачастую участок должен быть расположен в пределах 100 километров от офиса банка,
в котором вы собираетесь взять кредит. А в некоторых регионах России это расстояние
сокращено.


Банк может установить ограничение, например:

1


Земельный участок не должен иметь статус: «природоохранная и резервная зоны»

2


Площадь земельного участка не должна быть меньше 6 соток и больше 60 соток. Также
к участку должна подходить дорога, по которой можно проехать в любое время года

3


Наличие рядом с участком инженерных коммуникаций и сетей

4


На момент кредитования участок должен пройти процедуру межевания и иметь установленные границы

5


Участок должен быть удален от мест захоронений вредных выбросов, отходов


Наши рекомендации по покупке земли в кредит:


Во-первых,


стоит обратить внимание на то, есть ли на приобретаемом участке готовое или строящееся
здание. Так как
стоит учитывать, что даже если вы построите дом позже, то он также попадет в залог
банку. И наоборот,
при оформлении ипотеки на дом — земельный участок, на котором он расположен,
также попадет в залог
банку.


Во-вторых,


стоит учесть дополнительные затраты, такие как:


возможные услуги оценщиков;


возможный выезд специалистов банка на осмотр территории;


возможная комиссия за выдачу денег;


возможное обязательное страхование.

Как взять ипотеку на земельный участок?

Какие земельные участки можно приобрести в ипотеку?

Почти все земельные участки можно купить с помощью ипотечного кредита:

  • участок под индивидуальное жилищное строительство;

  • участок под строительство сезонного дома;

  • участок для личного подсобного хозяйства.

По закону не получится оформить в ипотеку земельные участки, которые исключены из оборота.

Какие требования предъявляют банки к земельным участкам?

Земельный участок, который заемщик хочет оформить в кредит, должен отвечать следующим характеристикам:

  • На участке должно быть разрешено строительство;
  • Участок должен пройти процесс межевания, у него должны быть четкие границы;
  • Рядом с участком должны располагаться инженерные сети;
  • Участок не должен входить в природоохранную зону, а также располагаться рядом с местами для отходов.

Можно ли построить дом на участке, приобретенном в ипотеку?

Особенностью ипотеки на земельный участок является то, что по закону заемщик может построить дом с согласия банка-кредитора, а также в случае наличия такого пункта в договоре об ипотеке. 

Не все участки могут быть использованы для индивидуального жилищного строительства. Перед тем, как приступить к возведению дома, необходимо убедиться, что участок отнесен к категории земель населенных пунктов и вид разрешенного использования предусматривает индивидуальное жилищное строительство.

Какие требования банки предъявляют к заемщикам?

Условия могут отличаться в различных банках. Как правило, перед принятием решения о выдаче кредита банки оценивают уровень дохода потенциального клиента, его кредитную историю, а также подтверждающие документы на земельный участок.

Какие особенности оформления ипотечного кредита на земельный участок существуют?

Процесс оформления ипотеки на земельный участок аналогичен процессу ипотеки на квартиру или другую недвижимость.

Банки-заемщики в дополнение к стандартному пакету документов при одобрении ипотеки требуют документы, подтверждающие статус земельного участка.

Среди подтверждающих документов могут потребоваться:

  • справка об отсутствии строительных объектов на участке;

  • документы о праве владения участком;

  • кадастровый план земельного участка;

  • отчет оценщика.

Почему банки могут отказать в оформлении ипотеки на покупку земельного участка?

Список причин, по которым заемщику может быть отказано в одобрении ипотеки, стандартный:

  • плохая платежеспособность заемщика, особенно если заработок небольшой, а также у заемщика есть иждивенцы;

  • наличие задолженностей и неоплаченных штрафов у заемщика;

  • несоответствие земельного участка установленным требованиям;

  • плохая кредитная история.

Земельные кредиты: что нужно знать

Если вы присматриваетесь к участку земли для строительства дома или использования в коммерческих целях, вы, вероятно, не сможете получить обычную ипотеку для финансирования покупки. Вместо этого вам, скорее всего, придется согласиться на аренду земли или подать заявку на получение земельного кредита, если вы хотите полностью владеть землей.

Земельные кредиты не так распространены, как традиционные ипотечные кредиты, поэтому вариантов меньше. При меньшей конкуренции между кредиторами вы можете столкнуться с необходимостью большего первоначального взноса, более высокой процентной ставкой и меньшим временем для погашения кредита, чем при традиционной ипотеке. Если вы подаете заявку на земельный кредит, важно знать, во что вы ввязываетесь и как сократить свои расходы.

Что такое земельный кредит?

Земельный кредит используется для финансирования покупки участка земли. Существует несколько различных типов земельных кредитов в зависимости от типа недвижимости, которую вы хотите купить:

  • Необработанная земля : Этот тип земли обычно не имеет доступа к инженерным сетям и не имеет улучшений; он может быть недоступен даже по дороге. Необработанная земля, как правило, дешевле, чем альтернативы, но получить финансирование может быть сложно.
  • Неулучшенная земля : Модернизация необработанной земли, неулучшенная земля (она же неосвоенная земля) может иметь доступ к некоторым коммуникациям, но по-прежнему не иметь других, таких как телефонная линия или счетчик на газ или электричество. Получить финансирование для неулучшенной земли проще, чем для необработанной земли, но все же может быть сложно.
  • Улучшенная земля : Многие покупатели предпочитают улучшенную землю, потому что она разработана с полным доступом к коммуникациям и дорогам. Хотя это самый дорогой тип земли, его проще всего финансировать.

Земельные кредиты составляют очень небольшую часть кредитного рынка и, как правило, более рискованны для кредиторов, чем ипотечные кредиты, говорит Кейси Флеминг, консультант по ипотечным кредитам в Силиконовой долине и автор книги «Руководство по кредитам: как получить наилучшую возможную ипотеку». Если кредитору необходимо лишить права выкупа земельного кредита, нет никакой гарантии возврата денег.

«Владельцы необработанной земли с гораздо большей вероятностью перестанут платить и уйдут из собственности в случае финансового события в их жизни», — говорит Флеминг. «Если у вас есть собственный дом, вы сделаете все возможное, чтобы спасти его. С необработанной землей вы не можете использовать ее или получать от нее какой-либо доход».

Свободную землю гораздо труднее продать, чем участок с домом, потому что спрос на землю меньше, чем на уже построенные дома.

«Большинство людей не в состоянии купить землю и построить на ней что-то, — говорит Флеминг. «Это требует гораздо больше времени и денег, чем люди ожидают. Даже если это исправление, люди хотят что-то, с чего они могут начать и работать с этого».

Несмотря на то, что организаций, выдающих земельные ссуды, меньше, чем другие виды жилищного финансирования, все же стоит поискать варианты, если есть возможность, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшие условия.

Как работают земельные кредиты?

Некоторые кредиторы по земельным кредитам требуют значительного первоначального взноса — от 20 до 50 процентов от покупной цены — и взимают более высокие процентные ставки. Другие имеют значительно более короткие сроки погашения, чем 15- или 30-летняя ипотека, а также особые требования, такие как предел площади земли. Агентство кредитной информации Experian сообщает, что людям, которые ищут земельный кредит, следует ожидать, что им потребуется кредитный рейтинг от высоких 600 до низких 700 как минимум, а также отношение долга к доходу не выше 43 процентов. Вы можете вообще не получить одобрение, если не представите подробный план того, что вы хотите делать с землей. По состоянию на конец 2022 года вы, вероятно, можете ожидать процентную ставку в размере 7 процентов или выше.

Процесс подачи заявки на земельный кредит и получения средств, однако, в чем-то похож на обычный ипотечный кредит. Кредитор проведет проверку кредитоспособности и оценит предоставленную вами финансовую документацию, чтобы убедиться, что она соответствует тому, что указано в заявке. Возможно, вам повезет с получением земельного кредита Министерства сельского хозяйства США, если вы планируете строить на сельской земле. Если вы планируете строить самостоятельно, вы можете воспользоваться кредитом в соответствии с разделом 523. Если вы нанимаете подрядчика, вы подаете заявку на получение кредита в соответствии с разделом 524.

Если вы будете одобрены, кредитор выплатит средства по кредиту продавцу, а вы выплатите кредитору проценты в течение заранее определенного периода времени. Некоторые земельные ссуды структурированы как воздушные ипотечные кредиты с выплатой только процентов или без выплат в течение установленного времени, а затем остаток подлежит оплате одним крупным платежом.

«Возможно, у вас должен быть план, как погасить его до наступления срока платежа», — говорит Флеминг.

Что касается того, сколько вы можете взять взаймы для получения земельного кредита, ваше одобрение будет зависеть от таких факторов, как тип земли, которую вы покупаете, и предпочтения вашего кредитора. Например, один кредитор может помочь вам профинансировать до 85 процентов стоимости застроенной земли или 70 процентов стоимости необработанной земли. Имейте в виду, что сумма, которую вы можете занять, также зависит от вашей кредитоспособности, количества наличных денег, которые у вас есть на руках, и суммы первоначального взноса.

Ставки по земельным кредитам

Поскольку земельные кредиты сопряжены с большим риском, кредиторы, как правило, взимают более высокие процентные ставки. Experian оценивает текущие ставки примерно в 7 процентов. FBN Finance, крупный игрок в этой области, указывает чуть более 7,5% для своих 30-летних кредитов на сельскохозяйственные земли. Ставка, которую вы получите, также зависит от суммы вашего первоначального взноса и кредитоспособности. Поскольку эти кредиты, как правило, более дорогие, тем более важно не торопиться, чтобы сравнить несколько кредиторов, прежде чем остановиться на одном.

Виды кредитов на покупку земли

1.

Земельные кредиты кредитора

Местные банки и кредитные союзы чаще предлагают земельные кредиты, чем крупные национальные банки. Лучше всего найти кредитора рядом с землей, которую вы хотите купить. Местные финансовые учреждения обычно знают местность и могут лучше оценить стоимость земли и ее потенциал.

Если вы не планируете осваивать землю, процентные ставки будут высокими, говорит Флеминг, и кредитор может потребовать первоначальный взнос до 50 процентов.

Как и в случае с любым кредитом, присмотритесь, прежде чем подавать заявку.

2. Ссуда ​​USDA Rural Housing Site

Если вы планируете построить основное жилье в сельской местности, Министерство сельского хозяйства США (USDA) предлагает два варианта ссуды:

  • Ссуды по разделу 523 предназначены для заемщики, которые планируют построить собственный дом.
  • Ссуды по Разделу 524 позволяют вам нанять подрядчика для строительства дома для вас.

Оба кредита предназначены для семей с низким и средним доходом и имеют срок погашения всего два года. Однако процентные ставки могут быть низкими. Например, кредиты по разделу 523 взимают всего 3 процента, в то время как кредиты по разделу 524 взимают меньше, чем текущая рыночная ставка, при этом ставка по вашему конкретному кредиту фиксируется при закрытии.

3. Кредиты SBA 504

Если вы являетесь владельцем бизнеса, планирующим использовать землю для своего бизнеса, вы можете претендовать на получение кредита 504 через Управление малого бизнеса США (SBA). С помощью кредита 504 вы, SBA и кредитор помогаете оплатить расходы на покупку земли:

  • SBA предоставляет кредит в размере 40 процентов от стоимости покупки.
  • Кредитор предоставляет кредит на 50 процентов от стоимости покупки.
  • Вы вносите 10 процентов в виде первоначального взноса.

Процентная ставка по кредиту 504 основана на текущих рыночных ставках. Однако другие условия кредита могут варьироваться в зависимости от кредитора.

4. Кредит под залог дома

Если у вас уже есть дом со значительным капиталом, возможно, стоит получить кредит под залог дома вместо земельного кредита. Для кредита под залог дома не требуется первоначальный взнос, и вы, как правило, можете получить низкую процентную ставку, поскольку он обеспечен вашим домом. Срок кредита варьируется от пяти до 30 лет.

Большим недостатком является то, что если вы не выплатите кредит, вы можете потерять свой дом. Кроме того, поскольку вы не используете кредит для покупки, строительства или существенного улучшения дома, используемого в качестве залога, проценты по ипотеке, которые вы будете платить, не облагаются налогом.

5. Финансирование продавца

В некоторых случаях лицо или компания, продающая землю, может предложить краткосрочное или краткосрочное финансирование.

Однако типичный продавец не занимается кредитным бизнесом и не имеет широкого портфеля кредитов, как в местном банке или кредитном союзе. Таким образом, вы можете рассчитывать на высокие процентные ставки и солидный первоначальный взнос. Кроме того, маловероятно, что вы получите длительный срок погашения. Рассмотрите этот вариант, только если вы не можете претендовать на какой-либо другой тип земельного кредита.

Плюсы и минусы земельных кредитов

Земельные кредиты используются в довольно специфических обстоятельствах, поэтому они бесполезны для огромной части покупателей жилья. Вот несколько способов, которыми они могут иметь для вас смысл, а некоторые — нет:

Профессионалы

  • Простой способ финансирования проекта, если вы покупаете пустой участок и строите для себя новый дом
  • Государственные программы могут помочь вам получить низкие процентные ставки с небольшим первоначальным взносом или без него
  • Может помочь владельцам малого бизнеса обустроиться на новом месте

Минусы

  • Могут возникнуть трудности с поиском кредитора
  • Может взиматься высокая процентная ставка или вам нужно будет использовать свой собственный капитал, если вы не соответствуете требованиям государственной программы, что может поставить под угрозу вашу текущую собственность
  • Может иметь короткий период погашения, что означает высокие ежемесячные платежи до погашения долга

Взять земельный кредит на покупку и строительство с нуля не для всех, говорит Флеминг. «Но те, кто это делает, обычно очень довольны, когда их проект завершен».

Как получить кредит на покупку земли

1. Разработать план . Прежде чем приступить к поиску кредита, Флеминг рекомендует разработать комплексный план того, что вы хотите делать с землей. Это может помочь вам определить, какой тип кредита и условия лучше всего подходят для ваших целей. Наличие письменного плана также может увеличить ваши шансы на одобрение кредита позже — многие кредиторы не одобрят кредит, если вы не объясните, что вы собираетесь с ним делать.

2. Поиск недвижимости . Если вы еще не нашли участок, используйте такие веб-сайты, как LandWatch, LandSearch и Land.com, для поиска недвижимости на основе ваших предпочтений и того, что вы планируете делать с землей. Вы также можете использовать эти онлайн-платформы для связи с агентом по недвижимости, который специализируется на покупке земли.f

3. Проверьте свой кредитный рейтинг . Получить земельный кредит достаточно сложно, поэтому вы не хотите оказывать себе медвежью услугу, подавая заявку с низким кредитным рейтингом. Проверьте свой счет сейчас и составьте план достижения 700, если вы еще этого не сделали. Для этого может потребоваться погашение кредитных карт или ожидание нескольких месяцев, пока просроченный платеж не исчезнет из вашего отчета.

4. Присмотритесь к подходящему кредитору . Как и в случае с любым другим видом кредита, важно присмотреться к ценам. Может быть хорошей идеей работать с брокером, имеющим опыт работы с земельными кредитами. Если вы хотите присмотреться к себе, начните с определения того, имеете ли вы право на участие в какой-либо из кредитных программ, спонсируемых государством. Также стоит связаться с местными кредиторами и кредитными союзами, поскольку они с большей вероятностью предоставят вам такой вид финансирования.

Быстрый онлайн-поиск поставщиков земельных кредитов в вашем районе также может помочь вам получить финансирование для покупки земли. Убедитесь, что вы внимательно прочитали требования и обратитесь к кредитному специалисту, чтобы обсудить вашу ситуацию и ваши шансы на получение одобрения.

Следующие шаги

Если у вас уже есть обеспеченный земельный кредит, но вы не получили его по программам SBA или USDA, ваш следующий шаг — связаться с кредитором, предоставляющим кредит на строительство. Ознакомьтесь с руководствами Bankrate по кредитам на строительство дома и некоторыми из лучших кредиторов по кредитам на строительство, чтобы узнать больше.

Земельные кредиты | AgSouth Farm Credit

Конкурентоспособные земельные кредиты на срок до 20 лет

Хотите ли вы выращивать урожай, свою семью или иметь место для игр, позвольте нашей опытной кредитной команде создать для вас подходящий земельный кредит.

Мы выдаем кредиты на:

  • Участки большой площади

  • Тимберленд

  • Охотничьи и рекреационные участки

  • Сельхозугодья

  • Мелиорация земли

  • Строительство

  • Небольшие площади и жилые участки

Рефинансируйте существующий кредит. Позвоните кредитному специалисту, чтобы зафиксировать долгосрочную фиксированную ставку!

Преимущества финансирования через AgSouth:

  • Финансирование до 20 лет (15 лет для лотовых кредитов)

  • Конкурентоспособные ставки и условия

  • До 85% финансирования (75% для лотов)

  • Кредитный персонал, специализирующийся на финансировании земли и леса

  • Доля в нашей прибыли

 

Как купить землю: узнайте сроки финансирования и ответы на часто задаваемые вопросы

 

Калькулятор оплаты земельного кредита

Этот калькулятор земельного кредита рассчитывает ежемесячные платежи и общую сумму процентов на основе покупной цены, минимального первоначального взноса 15%, процентной ставки и количества ежемесячных платежей

Цена покупки:

Процентная ставка (%):

Первоначальный взнос (минимум 15%)

Количество лет: 2015105

Вычислить

 

*Это оценка платежа по кредиту. Фактическая сумма платежа может варьироваться в зависимости от процентной ставки, даты закрытия и других факторов.

Преимущество Farm Credit: мы разделяем нашу прибыль.

Когда вы ведете дела с Farm Credit, вы становитесь ее участником. Как кооператив, мы возвращаем нашу прибыль тем, кто занимает у нас. Хотите больше информации?

Подсчитайте, сколько вы могли бы вернуть.

Предполагаемое распределение покровительства:

$ 1,062

Это эффективно снижает общую стоимость процентов за первый год кредита с $8,000 до:

$ 6,938

Это эффективно снижает вашу процентную ставку с 99% до:

6,938

%

оценка заработанных процентов на 2022 год и может быть выше или ниже фактических сумм. Фактический патронаж на 2022 год и все будущие годы будет зависеть от показателей и прибыльности AgSouth Farm Credit в эти годы. Фактические коэффициенты покровительства могут быть выше или ниже, или в некоторые годы покровительство может отсутствовать.