Содержание
Ипотека на строительство дома в 2023 от 0.01%, взять ипотеку на строительство частного дома
- Главная
- Ипотека в России
- На строительство дома
Ипотека на строительство частного дома и покупку земли — получите кредит на постройку жилья. Банки сейчас предлагают программы под ставку от 0.01%. Сравните предложения, рассчитайте платежи калькулятором, выберите подходящий ипотечный кредит на строительство частного дома в 2023 году без первоначального взноса или со взносом. На сегодня доступно 166 предложений от 55 банков.
Подобрать кредит
Подать единую заявку
Заполните 1 анкету и выберите из предложений, одобренных вам банками, лучшее! Статус заявок вы сможете отслеживать в личном кабинете.
Отправленная заявка не обязывает брать кредит. Ваши данные надёжно защищены.»>
Мы подобрали для
вас 166 ипотечных кредитов на строительство дома в
России
Сравнение лучших
ипотечных кредитов на строительство дома в России
Подать заявку
- Все предложения (166)
- Сравнить лучшие (55)
Ставка
Платеж в месяц
Переплата
Условия
Ставка
Платеж в месяц
Переплата
Сумма
Срок
Новостройки
от 7.
8 %
23 604
1.7 млн
750 тыс — 70 млн
3 года — 30 лет
Узнать решение
Ипотека на строительство дома
от 5 %
19 770
1.1 млн
300 тыс — 100 млн
1 год — 30 лет
Узнать решение
Готовое жилье
от 10.9 %
28 258
2.6 млн
500 тыс — 30 млн
3 года — 30 лет
Ипотека без справок
от 1.9 %
15 973
375 114.32
500 тыс — 50 млн
3 года — 30 лет
Сельская ипотека
от 2.75 %
16 966
553 797.37
300 тыс — 3 млн
1 год — 20 лет
Сельская ипотека
от 3 %
17 265
607 617.38
100 тыс — 5 млн
1 месяц — 25 лет
Кредит под залог квартиры
от 3.5 %
17 872
716 971.44
1.5 млн — 15 млн
4 года — 15 лет
Ипотека
от 4.4 %
18 997
919 516.05
10 тыс — 300 млн
1 год — 30 лет
Рефинансирование ипотеки
от 5 %
19 770
1.1 млн
500 тыс — 60 млн
1 год — 30 лет
Квартира в новостройке
от 5.
5 %
20 427
1.2 млн
300 тыс — 30 млн
5 лет — 25 лет
Строительство жилого дома
от 6 %
21 096
1.3 млн
600 тыс — 20 млн
3 года — 25 лет
Льготная ипотека на новостройки
от 7.3 %
22 892
1.6 млн
500 тыс — 6 млн
3 года — 30 лет
Льготная ипотека с господдержкой
от 7.7 %
23 460
1.7 млн
500 тыс — 12 млн
1 год — 30 лет
Госпрограмма 2020
от 7.7 %
23 460
1.7 млн
500 тыс — 12 млн
3 года — 30 лет
Рефинансирование ипотеки стороннего банка
от 8.2 %
24 181
1.9 млн
500 тыс — 30 млн
3 года — 30 лет
Ипотека на вторичном рынке
от 9 %
25 357
2.1 млн
500 тыс
5 лет — 50 лет
Рефинансирование ипотеки
от 9.7 %
26 408
2.3 млн
300 тыс
1 год — 30 лет
Рефинансирование ипотеки
от 9.9 %
26 712
2.3 млн
300 тыс — 30 млн
3 года — 30 лет
Целевой кредит
от 9.
9 %
26 712
2.3 млн
300 тыс — 30 млн
3 года — 20 лет
Инвест Рефинансирование
от 9.95 %
26 789
2.3 млн
600 тыс
1 год — 20 лет
Обновлено 20.04.2023
Отзывы об ипотеках на строительство дома
Оставить отзыв
Сертификат первичная приемка жилья
Благодаря вашему сертификату на первичную приемку жилья от застройщика, избавились от нескольких проблем по окнам и вентиляции. Удобная услуга, а учитывая современные реалии — очень даже нужная, т.к. большинство застройщиков используют субподрядчиков, которые половину работы делают тяп-ляп.
Марина МоскваПромсвязьбанк
Гении математики
Этот банк достоин Нобелевской премии по математике, ведь он нашел способ начислять проценты на 0 задолженности.Вашему вниманию последняя строчка моего графика платежей по ипотеке.Граждане татары из этого банка ведут себя как на рынке — если получается то обязательно обьегорят.Когда то привлекли пони…Читать далее
Андрей ИжевскАк Барс Банк
Оформление ипотеки
Давно решались на оформление ипотеки, тк платить за съем такие деньги морально тяжело уже.
Посчитали сколько на это потратили ужаснулись просто, в Москве жилье съемное довольно дорогое. Подкопили на первоначальный взнос и выбрали подходящую квартиру, оставалось только выбрать банк. У мужа был кредит…Читать далее
Регина МоскваАльфа-Банк
Не стоит доверять одобренной ипотеке, условия могут измениться в ходе подписания и составления
Банк одобрил ипотеку на небольшую сумму на короткий срок, объект был выбран и в конце перед составлением ипотечного договора и подписанием, сбербанк изменил срок ипотеки — увеличил на 10 лет (проценты соответственно тоже увеличиваются), объяснений логичных этому не предоставили, якобы система не дае…Читать далее
Раджаб Санкт-ПетербургСберБанк
Издевательство над клиентами
Что бы созаемщик получил документы возврата налога в ФНС по квартире в которой он является собственником, и плательщиком кредита по договору, он должен исполнить инструкцию, те написать по присланному шаблону заявление, отправить по эл. адресу, ждать в 4 раза дольше заявленного времени, далее подойт.
..Читать далее
ольга МоскваАльфа-Банк
Ипотека больше не звучит страшно
Всегда мечтала о своем жилье, увидела предложение в Альфа-банке для семейной ипотеки. Посмотрела условия, под которые семья наша подходила, заполнила заявку на сайте и принялась ждать. На следующий день уже пришло одобрение, выдохнули с мужем, оставалось просто прийти в отделение, чтоб ее оформить….Читать далее
Валерия МоскваАльфа-Банк
Все отзывы об ипотеках на строительство дома
Кредит на строительство дома
Собственное жилье является хорошим вариантом приобретения недвижимости. Учитывая значительную трату финансовых средств многие люди готовы решить этот вопрос. Одним из выходов приобретения жилья в 2023 году является ипотека на строительство дома.
Ипотека под строительство дома: преимущества
Покупка собственного дома имеет ряд преимуществ перед приобретением квартиры:
- нет необходимости согласовывать личное время для отдыха с соседями;
- возможность спроектировать индивидуальную планировку;
- возможность распланировать территорию и завести приусадебное хозяйство.
Плюсов много, но очень важно подумать о финансовой части данного вопроса. Если необходимые денежные средства имеются, то вопрос снимается, в противном случае самым оптимальным решением является оформить ипотечный кредит на строительство жилья. Также возможна покупка стоящегося дома, что позволит снизить финансовые траты и оформить ипотеку на меньшую сумму.
Как оформить кредит на строительство жилья?
Сегодняшний рынок банковского кредитирования предлагает разные варианты. Заемные денежные средства на строительство недвижимости можно получить в банковских учреждениях России. Стоит помнить, что учитывается финансовое благосостояние клиента и возможность своевременно выплачивать денежные средства по ипотеке.
Кредит на строительство жилья может быть оформлен в таком виде:
- потребительский кредит типовой формы;
- обычная ипотека на строительство частного дома;
- оформление ипотечного кредитирования в форме заключения залоговых дополнительных соглашений на недвижимый объект;
- ипотечный кредит на частный дом с применением материнского капиталовложения.
Такие условия кредитирования являются выгодными для большинства людей, но лишь немногие банки России могут открыть ипотеку на постройку собственного дома.
Какие банковские учреждения оформляют ипотеку под строительство дома?
Сегодня ипотека под строительство дома оформляется в таких банковских учреждениях России:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Россельхозбанк и другие.
Выдаются денежные средства в русских рублях, евро и долларах. При выборе кредитора важно учитывать предлагаемые условия банка, а также выбрать ту валюту, в которой будут проведены денежные платежи по ипотеке. Также в обязательном порядке учитывается процентная ставка и первоначальный взнос и сроки договорного заключения.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли получить ипотеку на строительство дома?
Долгое время ипотечное кредитование распространялось только на покупку готовых объектов. Впрочем, сейчас есть программы для тех, кто планирует построить собственный дом.
Лучшие варианты размещены на данной странице. Для удобства можно подать запрос на выдачу средств онлайн. Ответ по заявке поступает в течение нескольких часов.
Какой частный дом подходит под ипотеку?
При оценке запроса потенциального заемщика банк тщательно рассматривает характеристики выбранной недвижимости. В ипотеку может быть куплен частный дом, который имеет ценность и отличается ликвидностью. Нельзя приобрести объект отнесенный к категории аварийных. Также запрещено покупать постройки, которым присвоен статус «под снос». Запрещено заключать сделку, если дом считается исторической или культурной ценностью.
Можно ли по сельской ипотеке строить дом?
По программе сельской ипотеки нельзя получить средства под строительство. Предложение рассчитано на покупку дома в определенной местности. Речь идет только о готовых объектах, имеющих ценность на рынке.
Можно ли купить недостроенный дом в ипотеку?
Все зависит от стадии строительства. Если объект уже введен в эксплуатацию и имеет статус жилого, то сделка может быть согласована.
При приобретении дома, возведение которого находится на начальных этапах, стоит выбирать ипотеку под строительство. Обычные программы в данном случае будут недоступны.
Какой первоначальный взнос по ипотеке на дом?
Банк больше рискует при выдаче средств на покупку дома, чем кредитуя приобретение квартиры. Именно поэтому первоначальный взнос на такие объекты обычно существенно выше. Так на этапе заключения сделки придется перечислить в банк от 20 до 40 процентов от стоимости выбранного дома. Учитывая стоимость недвижимости, это довольно внушительная сумма. Впрочем, можно найти варианты с менее высоким взносом.
Оцените страницу:
Спасибо за ваш отзыв!
Уточните, почему:
Расскажите, что вам не понравилось на странице:
Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!
Ипотека на самостоятельное возведение дома: условия, перспективы и риски
Распространение льготной ипотеки на строительство частных домов собственными силами, как ожидается, позволит дополнительно ввести 1 млн «квадратов» жилья
Фото: shutterstock.
com
В России запустили пилотную льготную ипотечную программу на строительство частных жилых домов своими силами, без оформления договора подряда с профессиональными застройщиками.
Ипотечная программа для строительства частных домов своими силами является частью федеральной программы льготной ипотеки под 9%. Поэтому все банки — участники программы (порядка 70 банков) имеют возможность выдавать кредиты на подобные цели, поясняют в банке «Дом.РФ».
Рассказываем, как оформить такой кредит и как это нововведение повлияет на загородный рынок.
adv.rbc.ru
Условия льготной ипотеки для строительства дома собственными силами:
- ставка — 9%;
- размер кредита: 12 млн руб. — для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн руб. — для остальных регионов;
- первоначальный взнос — 20% от общей суммы кредита;
- рефинансирование — не предусмотрено;
- срок действия программы — до 31 декабря 2022 года.
Банк предоставляет кредитную линию заемщику, каждый транш перечисляется на отдельный этап строительства после подтверждения о завершении предыдущего. В качестве залога банк будет принимать земельный участок, на котором планируется строительство, и дом после его возведения. Важным условием является завершение строительства в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора с банком.
Всего в программе участвуют 70 банков и иных кредиторов. Распространение льготной ипотеки под 9% на строительство частных домов собственными силами, по оценке «Дом.РФ», позволит дополнительно ввести 1 млн кв. м жилья.
Основной целью введения данной льготы является восполнение потерь кредитных организаций из-за падения потребительского спроса на ипотеку
(Фото: shutterstock.com)
Как взять ипотеку для самостоятельного строительства
Первый этап — заемщик проходит проверку на платежеспособность, предоставляет необходимые документы и получает от банка одобрение на кредит.
Так как банк «Дом.РФ» работает по выпискам из Пенсионного фонда России, то для рассмотрения заявки достаточно только паспорта, 70% решений по заявкам принимается автоматически. Для остальных банков, которые будут работать с этой ипотекой, набор документов стандартный.
Стандартный список предоставляемых документов:
- заявление;
- паспорт;
- справка о заработной плате;
- копия трудовой книжки, которую должен подписать работодатель;
- пенсионное удостоверение, если покупатель пенсионер;
- для индивидуальных предпринимателей — документ, подтверждающий статус ИП, и декларация о доходах индивидуального предпринимателя.
Второй этап — проводится проверка находящегося в собственности у заемщика земельного участка на наличие препятствий для строительства жилья или участка, который клиент планирует приобрести.
Третий этап — заемщик предоставляет в банк рукописную смету и проект дома.
После этого банк-кредитор проверяет документы, предоставленные на андеррайтинг.
Четвертый этап — банк перечисляет деньги на счет заемщика по первому траншу.
Пятый этап — ежемесячные выплаты кредита. После окончания строительства и постановки дома на кадастровый учет в Росреестре банк вводит под залог новое жилье.
Транши по кредиту
Транши по кредиту будут разбиваться по этапам стройки согласно смете.
Первый транш — на приобретение земли в аккредитив продавцу (если цель кредита — стройка и приобретение земли).
Далее три транша:
- транш на фундамент будет начислен как аванс под залог земли — не более 40%;
- транш на каркас и тепловой контур — по факту подтверждения банком завершения предыдущего этапа стройки — не более 40%;
- транш на инженерию — по факту подтверждения банком завершения предыдущего этапа стройки — остаток по смете на стройку.
Как льготная ипотека отразится на рынке жилья
Возведение загородного дома своими силами — довольно специфический сегмент рынка. Появление в этом сегменте более выгодных вариантов ипотеки, безусловно, сделает строительство дома чуть более комфортным, говорит заместитель генерального директора «KASKAD недвижимость» Ольга Магилина. Эксперт предупреждает, что риски для клиента при самостоятельном строительстве дома существенно выше, чем при покупке готового или строящегося дома в организованном поселке от профессионального застройщика. Самостоятельно придется рассчитать общий объем затрат и время, которое потребуется до момента переезда в новый дом, добавляет эксперт.
Тем не менее эксперты считают, что новая льготная программа для ИЖС необходима загородному рынку. «Даже при 9% годовых можно ожидать рост спроса на такой вид кредита. Успешность данной программы будет зависеть от требований разных банков к получателям кредитов», — считает сопредседатель правления Ассоциации деревянного домостроения (АДД) Юлия Юрлова.
Программа подходит только для собственников земельных участков и не подходит для участков, предоставленных в аренду
(Фото: shutterstock.com)
Читайте также: В Москве с начала пандемии резко выросло строительство частных домов
Пока влияние на рынок введение нового вида льготной ипотеки оценить крайне сложно. Очевидно, что в периоды экономической турбулентности вырастает доля участков без подряда среди общего числа сделок, связанных с покупкой загородного жилья, говорит Ольга Магилина. Однако, по ее словам, многие из таких сделок зачастую оказываются эмоциональными: более половины покупателей участков далеки от детального понимания, как именно они будут строить дом — чьими силами, в какие сроки и на какие средства.
Читайте также: ЦИАН назвал подмосковные направления с наибольшим ростом стоимости домов
Какие есть риски и нюансы
В новой ипотечной программе есть четкое требование — ввод построенного дома в течение 12 месяцев.
Если под этим подразумевается паспорт БТИ, то это реально, особенно если дом деревянный, говорит Юлия Юрлова. С домами по другим технологиям будет сложнее из-за ограничений на производство работ в зимний период. Если это дом из пеноблока, то на его строительство в положительные температуры у вас остается только полгода, резюмирует эксперт.
«Нельзя не сказать и о низкой культуре строительства у тех, кто специализируется на ИЖС. Там редко заключаются договоры, часто нарушаются сроки, привлекаются низкоквалифицированные рабочие. Как следствие — массовые споры о качестве, нарушении сроков, возврате неотработанных авансов», — отмечает юрист, партнер Capital Law Office Артур Стариков.
По действующему законодательству, построить свой дом можно только на землях определенной категории. Поэтому, если гражданин имеет свой участок, на котором запрещено строительство жилого дома, например на землях промышленного производства, в предоставлении кредита будет отказано, замечает юрист направления интеллектуальной собственности и коммерческих споров юридической группы «Совет» Тимур Фатыхов.
В этом случае необходимо либо переводить землю в другую категорию, либо дополнительно приобретать земельный участок для такого строительства.
Риски есть как у заказчика, так и у банка. Заказчик должен найти себе строительную компанию, бригаду строителей, «рукастого» соседа или строить сам. Но какое качество будет у таких построек и как оценить его, задается вопросом Юлия Юрлова. Ведь банк, дающий кредит, должен иметь ликвидный продукт. Поэтому кредитная организация постарается обезопасить свои риски. Но как это сделать — будет видно во время реализации данной программы, отмечает эксперт.
В этом году инфляция двузначная, а это значит, что к концу строительства его стоимость — с учетом увеличивающихся цен на стройматериалы — может оказаться куда выше расчетной, предупреждают эксперты. Остановка стройки или превышение требуемых сроков для возведения дома может привести к повышению процентной ставки по кредиту, добавляет Артур Стариков. В результате заемщик может не справиться с выросшей кредитной нагрузкой.
Читайте также: Категория земли: как определить и что можно построить
Пока влияние на рынок введение нового вида льготной ипотеки оценить крайне сложно
(Фото: shutterstock.com)
Артур Стариков, партнер Capital Law Office:
— Входить в проект с льготной ипотекой на самостоятельное возведение загородного дома следует только при наличии разработанного проекта, квалифицированного подрядчика, заключающего с вами договор, с прозрачной схемой финансирования. Также на берегу целесообразно разобраться с процедурой оформления документации на объект и обязательно соблюсти строительные нормы.
Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»
Строительные кредиты: что вам нужно знать
Однако есть несколько других доступных кредитов, когда речь идет о строительстве дома, от строительства с нуля до полной реконструкции всего дома.
Скорее всего, вам подойдет кредит, независимо от того, начинаете ли вы с нуля с кредитом на землю или полностью ремонтируете дом.
В то время как мы рассмотрим несколько видов финансирования строительства вашего дома, мы предлагаем концевые кредиты, которые являются постоянным финансированием после того, как дом будет построен.
Кредит только на строительство
Этот тип кредита является краткосрочным и обычно выдается на год. Он предназначен для покрытия только фактического периода строительства. Почему мы не предлагаем этот вид кредита? С таким количеством переменных, как сотрудничество застройщика, получение разрешений от местных муниципалитетов и многое другое, они считаются кредитами с более высоким риском.
Это означает, что на них сложнее претендовать, а процентная ставка, вероятно, будет выше, чем у традиционного кредита. Кроме того, если вы решите пойти по этому пути, вам придется заплатить второй набор комиссий за кредит при подаче заявки на традиционную ипотеку.
Кредит на строительство на постоянной основе
Кредит на строительство на постоянной основе — это вариант финансирования, на который могут подать заявку потенциальные строители домов на заказ. Как и финансирование только строительства, постоянное финансирование строительства — это разовые кредиты, которые финансируют строительство, а затем конвертируются в постоянную ипотеку. На этапе строительства заемщики платят только проценты.
Эти типы кредитов могут быть намного дороже, чем традиционные ипотечные кредиты, поэтому, если вы решите пойти в этом направлении, присмотритесь к ценам, сравните ставки и найдите лучшее предложение, прежде чем нажать на курок. Если вы являетесь военнослужащим или ветераном, вы можете даже претендовать на получение ссуды на строительство VA от Департамента по делам ветеранов (VA).
Ссуда на ремонт
Ссуда на ремонт, также известная как ссуда FHA 203(k), может использоваться для ремонта дома и застрахована Федеральной жилищной администрацией (FHA).
Это позволяет заемщикам как покупать, так и ремонтировать свой новый дом, внося при этом один ежемесячный платеж для покрытия обеих затрат. Обычные заемщики могут претендовать на эти кредиты через Fannie Mae (HomeStyle Renovation) и Freddie Mac (CHOICE Renovation).
Rocket Mortgage® не предлагает этот тип кредита. Тем не менее, Rocket Mortgage предлагает рефинансирование наличными, что может быть другим путем к ремонту дома. При рефинансировании наличными вы берете часть своего капитала и добавляете то, что вы сняли, к новой основной сумме ипотеки.
Другие варианты включают кредит под залог дома или кредитную линию под залог дома (HELOC). Независимо от того, что вы хотите изменить в своем доме, есть множество вариантов получить финансирование, необходимое для того, чтобы начать размахивать этой кувалдой. У Rocket Mortgage есть варианты займа под залог дома. 1
Ссуда собственника-строителя
Обычно, когда вы строите дом, есть генеральный подрядчик, который фактически выступает в роли руководителя всей операции.
Они следят за тем, чтобы люди, занимающиеся обрамлением, плиточники, люди, занимающиеся деревянными полами, маляры и т. Д., Все работали в координации, чтобы завершить ваш дом (в идеале вовремя и в рамках вашего бюджета).
Тем не менее, некоторые потенциальные строители домов желают выступать в качестве собственных генеральных подрядчиков, и некоторые банки предлагают ссуды владельцам-строителям только для этой цели. Эти типы кредитов обычно требуют от заемщика демонстрации опыта, образования и лицензирования того, что он обладает необходимым опытом для наблюдения за строительством дома.
Завершающий заем
Завершающий заем — это традиционный ипотечный заем, на получение которого покупатель дома или строитель дома (если вы строите собственный дом) может подать заявку после того, как будет построен новый дом. В отличие от других кредитов на строительство, о которых говорилось ранее, они предлагаются Rocket Mortgage.
Вы можете получить окончательную ссуду, если строительство дома завершено.
Одним из хороших аспектов окончательной ссуды является то, что заявка на ипотеку для недавно построенного дома такая же, как и для любого другого дома. Менее сложные всегда ценятся, когда речь идет о финансировании приложений.
Получение ипотеки при строительстве собственного дома
Многие люди мечтают построить свой собственный дом, но мало у кого есть деньги, необходимые для его строительства. Это означает, что большинству потребуется кредит для покрытия расходов на строительство. Они известны как строительные кредиты.
Покупателям, покупающим существующий дом, относительно легко получить одобрение на обычную ипотеку, если у них хорошая кредитная история и надежный доход. Тем не менее, ипотечные кредиторы гораздо более нерешительны, чтобы одолжить деньги, необходимые для строительства нового дома. Это понятно, потому что вы, по сути, просите кредитора выложить деньги за то, чего еще не существует. Что еще хуже, строительство — рискованный процесс, а кредиторы не любят риск.
Тем не менее, можно обеспечить кредит на строительство. В этом руководстве мы объясним, как они работают и как вы можете получить финансирование, необходимое для строительства дома вашей мечты.
Key Takeaways
- Многие люди предпочитают строить дом своей мечты, а не покупать существующую недвижимость, но традиционная ипотека не поможет вам в осуществлении этой мечты.
- Кредит на строительство может использоваться для финансирования строительства дома, и обычно в период строительства выплачиваются только проценты.
- Деньги авансируются постепенно во время строительства, по мере продвижения строительного проекта.
- После завершения строительства наступает срок погашения кредита, и он конвертируется в обычную ипотеку.
Нажмите «Играть», чтобы узнать, как получить ипотечный кредит при строительстве дома
Как работают кредиты на строительство
Если вы планируете заниматься самостоятельным строительством, вам необходимо изучить доступные вам специализированные финансовые ресурсы. Кредит на строительство, также известный как кредит на строительство на постоянной основе, кредит на самостоятельное строительство или ипотека на строительство, является одним из них.
Кредит на строительство обычно представляет собой краткосрочный кредит (обычно максимум на один год), используемый для покрытия расходов на строительство вашего дома. На этапе строительства кредит выдается постепенно по мере продвижения работ. Как правило, в течение этого времени вы платите только проценты по кредиту. Это удерживает платежи на низком уровне, но не уменьшает остаток основного долга.
Строительные кредиты обычно имеют переменные ставки, которые выше, чем традиционные ставки по ипотечным кредитам. После того, как строительство вашего дома будет завершено, вы можете либо рефинансировать строительный кредит в постоянную ипотеку, либо получить новый кредит для погашения строительного кредита (иногда называемый окончательным кредитом).
Как получить кредит на строительство
Подача заявки на получение кредита на строительство может быть сложным процессом, и вам, вероятно, придется проделать серьезную работу, чтобы получить его. Вам нужно будет пройти через множество обручей, чтобы доказать, что ваш проект строительства дома является реальным, жизнеспособным и относительно низким риском для кредитора.
Для большинства заявок на кредит на строительство вам необходимо предоставить кредитору график проекта и реалистичный бюджет. Вам также необходимо предоставить полный список деталей конструкции, включая все, от планов этажей и типов строительных материалов до изоляции и высоты потолков.
Опытные строители обычно создают «голубую книгу», в которую включают все эти детали проекта строительства дома. Если вы работаете со строителем или хотите научиться составлять этот документ, он может стать отличной основой для подачи заявки на кредит.
Как минимум, большинство кредиторов требуют первоначальный взнос в размере 20% по кредиту на строительство, а некоторые требуют целых 25%. Почему требования к первоначальному взносу такие высокие? Потому что ссуды на строительство считаются более рискованными, чем традиционные ипотечные ссуды, и кредитор хочет убедиться, что вы не уйдете из проекта.
Рассчитайте размер кредита на строительство
Есть много факторов, которые вы должны учитывать при расчете размера кредита на строительство. В Интернете есть ряд калькуляторов, которые помогут вам оценить стоимость строительства вашего дома и понять основные расходы.
Вы также должны реалистично относиться к своему бюджету и размеру кредита, который вы можете себе позволить. Затраты на строительные проекты могут быть легко превышены, и многие проекты по строительству домов превысят бюджет. Вы должны оставить запас на эти дополнительные расходы в пределах суммы кредита, за который вы платите, и убедиться, что вы можете легко покрыть запланированные платежи.
Финансирование покупки земли и строительства дома
Покупка земли для строительства вашего дома, вероятно, будет одной из самых дорогих статей в общей стоимости строительства. Однако получить кредит на строительство уже довольно сложно, и, если есть возможность, имеет смысл купить землю отдельно от кредита на строительство.
Лучший способ сделать это — купить землю заранее. Однако также возможно организовать отдельный кредит для финансирования покупки земли. Если вы покупаете землю, а не существующий дом, потому что хотите построить его с нуля, вам, вероятно, понадобится земельный кредит. А это вызывает больше проблем, чем получение обычной ипотеки. Во-первых, нет дома, который мог бы выступать в качестве залога по земельному кредиту.
Условия земельного кредита, такие как первоначальный взнос и процентная ставка, будут зависеть от предполагаемого использования земли, поскольку это напрямую связано с подверженностью банка риску. Таким образом, получение земельных кредитов всегда сложнее, чем покупка существующего дома, поскольку существующий дом дает банку немедленный материальный залог, тогда как в новом строительстве больше движущихся частей, которые могут пойти наперекосяк.
Для большинства людей, желающих купить землю и построить дом, лучший способ получить кредит — это использовать его для покупки готового к строительству участка с намерением сразу же начать строительство основного жилья. Есть вещи, которые могут пойти не так, привести к задержкам или увеличить расходы в пути, но график по-прежнему выполним в глазах банка. Требуемый первоначальный взнос обычно составляет от 15% до 25%.
Взятие земельного кредита вместе с кредитом на строительство может добавить сложности и риска вашим финансам, но это управляемо, если вы реалистично оцениваете свои ресурсы.
Работа с квалифицированным строителем по сравнению с кредитами на строительство дома своими руками
Чтобы получить одобрение на получение ссуды на строительство, вам обычно необходимо доказать, что у вас есть квалифицированный строитель, участвующий в проекте. Квалифицированный строитель обычно определяется как лицензированный генеральный подрядчик с устоявшейся репутацией в области жилищного строительства. Если вы намерены либо выступать в качестве собственного генерального подрядчика, либо строить дом самостоятельно, вам нужно будет доказать, что вы не только опытны, но также имеете лицензию и застрахованы. В противном случае вам может быть отказано в одобрении стандартного кредита на строительство.
Если вы полны решимости построить свой дом самостоятельно, вы можете обратить свой поиск на кредиты на строительство владельца-застройщика (также иногда называемые кредитами на строительство дома своими руками). На современном рынке жилья может быть сложно претендовать на эти типы кредитов, но это возможно, если вы предоставите хорошо проработанный план строительства, который демонстрирует ваши знания и способности в области жилищного строительства. Не забывайте о резервном фонде на случай неожиданных сюрпризов.
Когда вы начнете платить по ипотеке в новостройке?
Вы начинаете выплачивать ипотечный кредит, когда ваш дом будет завершен в конце строительства. Когда ваш дом будет завершен, кредитор осмотрит ваш дом и преобразует ваш строительный кредит в стандартный жилищный кредит. Кредиторы, как правило, позволяют вам платить проценты только в процессе строительства с постоянным кредитом, что делает эти платежи очень доступными. Как только ваш дом будет готов, вы начнете платить стандартную ипотеку.
Возможно ли получить кредит на строительство без первоначального взноса?
Какие затраты на закрытие связаны со ссудой на строительство?
Затраты на закрытие кредита на строительство варьируются в зависимости от точных условий вашего кредита, но обычно они составляют от 2% до 5% от общей стоимости вашего строительного проекта. Это означает, что если ваш новый дом будет стоить 300 000 долларов, то вы можете рассчитывать на то, что вам придется заплатить от 6 000 до 15 000 долларов в качестве общих расходов на закрытие.
Практический результат
В то время как строительство собственного дома с нуля может быть чрезвычайно полезным процессом, получение кредита на строительство — это не прогулка в парке. Чтобы увеличить свои шансы на одобрение, составьте подробный план проекта, привлеките квалифицированного строителя дома и накопите достаточно денег для крупного первоначального взноса, прежде чем подавать заявку.