Содержание
Как взять ипотеку на земельный участок?
Какие земельные участки можно приобрести в ипотеку?
Почти все земельные участки можно купить с помощью ипотечного кредита:
участок под индивидуальное жилищное строительство;
участок под строительство сезонного дома;
участок для личного подсобного хозяйства.
По закону не получится оформить в ипотеку земельные участки, которые исключены из оборота.
Какие требования предъявляют банки к земельным участкам?
Земельный участок, который заемщик хочет оформить в кредит, должен отвечать следующим характеристикам:
- На участке должно быть разрешено строительство;
- Участок должен пройти процесс межевания, у него должны быть четкие границы;
- Рядом с участком должны располагаться инженерные сети;
- Участок не должен входить в природоохранную зону, а также располагаться рядом с местами для отходов.
Можно ли построить дом на участке, приобретенном в ипотеку?
Особенностью ипотеки на земельный участок является то, что по закону заемщик может построить дом с согласия банка-кредитора, а также в случае наличия такого пункта в договоре об ипотеке.
Не все участки могут быть использованы для индивидуального жилищного строительства. Перед тем, как приступить к возведению дома, необходимо убедиться, что участок отнесен к категории земель населенных пунктов и вид разрешенного использования предусматривает индивидуальное жилищное строительство.
Какие требования банки предъявляют к заемщикам?
Условия могут отличаться в различных банках. Как правило, перед принятием решения о выдаче кредита банки оценивают уровень дохода потенциального клиента, его кредитную историю, а также подтверждающие документы на земельный участок.
Какие особенности оформления ипотечного кредита на земельный участок существуют?
Процесс оформления ипотеки на земельный участок аналогичен процессу ипотеки на квартиру или другую недвижимость.
Банки-заемщики в дополнение к стандартному пакету документов при одобрении ипотеки требуют документы, подтверждающие статус земельного участка.
Среди подтверждающих документов могут потребоваться:
справка об отсутствии строительных объектов на участке;
документы о праве владения участком;
кадастровый план земельного участка;
отчет оценщика.
Почему банки могут отказать в оформлении ипотеки на покупку земельного участка?
Список причин, по которым заемщику может быть отказано в одобрении ипотеки, стандартный:
плохая платежеспособность заемщика, особенно если заработок небольшой, а также у заемщика есть иждивенцы;
наличие задолженностей и неоплаченных штрафов у заемщика;
несоответствие земельного участка установленным требованиям;
плохая кредитная история.
Правила покупки земельных участков в кредит
Что такое ипотека на земельный участок?
Это особенный вид ипотеки, в котором залогом является
земельный участок. При этом покупка земли и строительство дома на ней могут осуществляться с
использованием кредитных средств, полученных как по одному, так и по разным ипотечным
кредитным
договорам.
Требования к заемщику при оформлении земли
в кредит
Основные требования к заемщику у банков похожи,
но зачастую
не одинаковы.
Предложения по условиям кредита могут отличаться по процентным ставкам,
суммам
первоначального взноса и так далее. Но важно понимать, что список требований при
предоставлении кредита
под залог земли может отличаться от ипотечного кредитования других объектов недвижимости.
Возможные требования банка к заемщику:
первоначальный взнос от 20%;
возраст от 21 года;
постоянное место работы и справка о доходах, удовлетворяющая требованиям банка;
наличие хорошей кредитной истории без просрочек и банкротства.
Какие земельные участки можно взять в ипотеку?
С помощью средств ипотечного кредита, в случае наличия таких программ кредитования
в банке, можно стать
владельцем:
участка земли под индивидуальное жилищное строительство;
земли под строительство дачного участка;
территории для организации личного хозяйства.
Как правило, банки очень неохотно предоставляют кредиты для приобретения земельных участков для ведения
сельского хозяйства.
Какие требования к земельным участкам для ипотеки?
Требования к земельным участкам у каждого банка свои. Но в основных моментах они,
как правило, схожи:
Например, земля должна подходить под перечень, на которых разрешено индивидуальное жилищное
строительство.
Зачастую участок должен быть расположен в пределах 100 километров от офиса банка,
в котором вы собираетесь взять кредит. А в некоторых регионах России это расстояние
сокращено.
Банк может установить ограничение, например:
1
Земельный участок не должен иметь статус: «природоохранная и резервная зоны»
2
Площадь земельного участка не должна быть меньше 6 соток и больше 60 соток.
Также
к участку должна подходить дорога, по которой можно проехать в любое время года
3
Наличие рядом с участком инженерных коммуникаций и сетей
4
На момент кредитования участок должен пройти процедуру межевания и иметь установленные границы
5
Участок должен быть удален от мест захоронений вредных выбросов, отходов
Наши рекомендации по покупке земли в кредит:
Во-первых,
стоит обратить внимание на то, есть ли на приобретаемом участке готовое или строящееся
здание. Так как
стоит учитывать, что даже если вы построите дом позже, то он также попадет в залог
банку. И наоборот,
при оформлении ипотеки на дом — земельный участок, на котором он расположен,
также попадет в залог
банку.
Во-вторых,
стоит учесть дополнительные затраты, такие как:
возможные услуги оценщиков;
возможный выезд специалистов банка на осмотр территории;
возможная комиссия за выдачу денег;
возможное обязательное страхование.
Могу ли я использовать свою землю в качестве капитала для кредита на строительство
Краткий ответ на вопрос «Могу ли я использовать свою землю в качестве капитала для кредита на строительство» – да.
Если вы полностью владеете землей (без ипотеки или залогов), вы, вероятно, можете использовать свою долю в земле для покупки нового дома. В этом сценарии вы можете использовать свою долю в земле в качестве залога или получить кредит под залог недвижимости и использовать средства в качестве первоначального взноса на строительство нового дома.
Конечно, есть и другие факторы.
Стоимость вашей земли, цена продажи дома, который вы хотите построить, ваш кредитный рейтинг/кредитная история и кредитные программы, на которые вы можете претендовать, будут определяющими факторами при использовании земли в качестве капитала для получения кредита.
Как использовать землю в качестве капитала для кредита на строительство
Строительные кредиторы обычно требуют первоначальный взнос в размере 30% от суммы кредита, хотя в некоторых случаях 20% допустимы.
Единовременные кредиты на строительство, иногда называемые кредитами «все в одном» и «строительство на постоянной основе», являются популярным способом использования земельного капитала для строительства дома вашей мечты. Используя вашу землю в качестве залога, строительный кредит для строительного проекта сочетается с ипотечным кредитом для вашего готового дома. Эти кредиты имеют один процесс утверждения, одну дату закрытия и один набор расходов закрытия.
Вы захотите найти кредиторов для такого кредита.
Некоторые взимают более высокие процентные ставки за этап строительства кредита, чем за ипотечную часть, в то время как другие фиксируют фиксированную ставку для всего кредита.
Сколько я могу взять взаймы на строительство?
Ответ зависит от ряда факторов. Вы можете получить кредит в размере до:
- 75% от оценочной стоимости проекта. Большинство кредиторов выдают кредит в размере до 75% от оценочной стоимости дома, который вы строите.
- 95% расходов на строительство – если у вас хорошее финансовое положение (идеальная кредитная история, регулярный доход, настоящие сбережения)
- 80% от стоимости земли плюс затраты на строительство — если вы сможете найти подходящего кредитора (большинство банков не предоставляют ссуду по цене плюс строительные контракты).
- Займ до 100 % с поручителем. Кредит поручителя обычно представляет собой родительскую гарантию (член семьи использует недвижимость, которой он владеет, в качестве дополнительного обеспечения по вашему кредиту).
Получение предварительного одобрения ссуды на строительство
Во многом так же, как и при покупке обычного ипотечного кредита на существующий дом, хорошей идеей будет получить предварительное одобрение ссуды на строительство вашего нового индивидуального дома. Это даст вам утешение, зная, что вы можете занять достаточно, чтобы построить дом своей мечты или вам нужно будет изменить свое видение.
Прежде чем встретиться с кредитором, убедитесь, что ваша недвижимость подходит для получения ссуды на строительство (без ипотеки или залога). Поищите в реестре сделок вашего города любые старые залоговые права, которые все еще могут быть прикреплены. Если таковые имеются, попросите вашего адвоката принять меры для исправления записи.
Требования к кредиту на строительство
При рассмотрении вопроса об утверждении кредита кредиторы будут учитывать три фактора:
- Ваш кредитный рейтинг
- Доход
- Отношение долга к доходу
При подготовке выберите опытного строителя с хорошей репутацией в сфере строительства домов.
Соберите всю свою финансовую и трудовую информацию и документы, подтверждающие ваше право собственности на землю, на которой будет построен дом. Подготовьте личный финансовый отчет (баланс и данные о доходах). Соберите свои налоговые декларации за последние три года и формы W-2 или другую информацию о занятости за тот же период. Оцените недвижимость у признанного специалиста.
Поиск кредиторов и поиск подходящего для вашего проекта
Обязательно найдите кредитора, имеющего опыт финансирования жилищного строительства. Покупайте тарифы и получайте самые выгодные условия. Вам понадобится точный бюджет для работы с кредиторами. Ваш подрядчик и хороший кредитор жилищного строительства могут помочь вам составить точный бюджет дома, который вы хотите построить.
Что такое процесс подачи заявки на получение ссуды на строительство?
Если вы используете землю в качестве залога в процессе подачи заявки на получение кредита на строительство, от вас может потребоваться предоставить больше подтверждающей документации, чем при подаче стандартной заявки на жилищный кредит.
Ожидайте, что вам предоставят акт на землю и любые ограничения, связанные с документом. Вам также может понадобиться документация об опыте вашего подрядчика в проектах жилого строительства, подтверждение страховки и банковские рекомендации. Это еще одна причина, по которой выбор известного и опытного подрядчика может сделать ваш проект более гладким.
Что нужно знать о кредите на строительство
- Кредит на строительство обычно выдается на 12 месяцев. Ваш кредитор будет выплачивать деньги по заранее установленному графику в процессе строительства. Если вы превысите бюджет, вам придется доплатить разницу, а за превышение отведенного времени могут быть наложены штрафы.
- Строительные ссуды с использованием земли в качестве залога обычно имеют более высокие процентные ставки, поскольку они предполагают более высокий риск и требуют большего обслуживания для кредитора.
- В начале проекта платежи обычно представляют собой только проценты. Когда вы закончите строительство, то, что вы одолжили для строительства, будет преобразовано в ипотечный кредит, и вы начнете платить основную сумму и проценты.
Вам нужна помощь в поиске кредитора?
Как опытный строитель с репутацией одного из лучших строителей домов на заказ в Тампа-Бэй, Devonshire Custom Homes имеет отношения с рядом кредиторов. Воспользуйтесь удобной кнопкой ниже, чтобы запросить консультацию, и мы будем рады Вам помочь!
Бесплатная консультация
Собственность на жилье вам идет
Перейти к содержимому
Ипотечные кредиты
Финансируйте дом своей мечты по ставкам от
Подать заявку сегодня Подать заявку сегодня »
Выберите свой жилищный кредит
Купить дом
Идеальная ипотека начинается здесь! Наша команда готова помочь от начала до конца. Найдите подходящую для вас ипотеку с вариантами кредита на 15, 20, 30 лет*, FHA и VA. Будь то ваш первый дом, следующий дом, дом мечты или инвестиционная недвижимость, команда InRoads здесь, чтобы помочь вам финансировать его.
Подать заявку сегодня >>
Рефинансируйте свой дом
Если сегодняшняя ставка ниже той, что у вас есть по текущему ипотечному кредиту, возможно, пришло время рефинансировать. Некоторые быстрые документы могут помочь снизить ежемесячный платеж, сократить срок кредита, консолидировать долг и обналичить свой капитал для оплаты колледжа и многого другого. Наша команда здесь, чтобы сделать это быстро и легко.
Рефинансирование сегодня >>
Программа для покупателей жилья в первый раз
Наша команда специалистов по ипотечному кредитованию поможет воплотить ваши мечты в реальность. Это включает в себя честные ответы и советы, варианты с низким первоначальным взносом, сроки до 40 лет **, сниженные требования к ипотечному страхованию и суммы кредита до 97% ** от покупной цены.
Подать заявку сегодня >>
Плавающие жилищные кредиты
Плавучие дома произвели большой фурор благодаря популярности крошечных домов и небольших жилых помещений.
Наслаждайтесь беззаботными днями и прекрасным видом на реку благодаря финансированию кредитного союза InRoads. Позвоните в нашу ипотечную команду, и они помогут вам выбрать срок, который лучше всего подходит для вас и вашей семьи.
Подать заявку сегодня >>
Производимые жилищные кредиты
Сборные дома всегда были прекрасным способом для семей и отдельных лиц осуществить американскую мечту. Теперь вы можете воспользоваться фиксированной ставкой и доступным первоначальным взносом с помощью кредита на строительство дома. Мы готовы помочь финансировать ваш дом, будь то парк в вашем собственном райском уголке.
Подать заявку сегодня >>
Строительные кредиты
Дом вашей мечты может стать реальностью благодаря кредиту на строительство жилья InRoads. Теперь доступно для домов, построенных из палочек или изготовленных вручную. Вы даже можете использовать деньги, чтобы купить недвижимость. Как только дом построен и деньги потрачены так, как вы хотите, ваш кредит превращается в обычную ипотеку с доступными платежами.
Давайте поговорим о ваших мечтах.
Подать заявку сегодня >>
Познакомьтесь с экспертами по ипотечному кредитованию
Эшли Локен, NMLS № 1372559
Покупка или рефинансирование дома может быть немного пугающей, если только в вашей команде по покупке дома нет Эшли. Ей действительно нравится отвечать на вопросы и мягко направлять участников в процессе ипотечного кредитования благодаря десятилетнему опыту кредитования и обслуживания участников, а также широкому спектру знаний о продуктах и системах.
«Мне нравится работать с нашими участниками. Помогать людям в нашем сообществе финансировать их мечты очень приятно. Для меня большая честь быть частью этого процесса».
Эшли всю свою жизнь прожила в округе Колумбия. За последнее десятилетие она работала со всеми типами кредитных союзов, которые нужны и нужны членам InRoads, включая потребительские, коммерческие и ипотечные кредиты. Когда вы будете готовы к дому своей мечты, Эшли применит свой опыт для вас.
Свяжитесь с Эшли >>
Сара Эйдем, NMLS #2369051
Не бывает двух одинаковых путешествий домовладельца. Именно поэтому Сара любит свою работу. Как член ипотечной команды InRoads, Сара взаимодействует с людьми, которые хотят купить свой первый дом, профинансировать второй дом, перестроить или инвестировать в сдаваемое в аренду имущество.
«Я получаю больше всего удовольствия, помогая нашим членам», — заявила Сара с улыбкой. Далее она сказала, что внимательно выслушивает их потребности, то, чего они хотели бы достичь, а затем направляет их через процесс кредитования.
Обладая почти 20-летним опытом работы в области ипотеки и кредитования, Сара готова удовлетворить ваши потребности в жилищном кредите. В свободное время вы обнаружите, что она работает на своей собственности, отдыхает в кемпинге и проводит время со своей семьей.
Свяжитесь с Сарой >>
Ипотечные калькуляторы
Начало работы
Подать заявку онлайн
Подать заявку сейчас
Позвоните нам
503.