Получить кредит под залог земельного участка: Кредит под залог земельного участка от 0.9%

Взять кредит под залог земельного участка — получить кредит под залог загородной недвижимости — Ак Барс Банк

Сумма кредита

от 0 до 0

Срок кредита

от 1 года до 20 лет

Дополнительные условия

Со страхованием жизни и здоровья 

Ежемесячный платеж от

Ставка от

Платёж рассчитан по минимальной процентной ставке без учёта стоимости страхования.

Для кого подходит данный кредит

Физические лица

— Работающие по найму
— Зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей и/или собственники бизнеса

Общие сведения

Валюта кредита

Рубли РФ

Комиссия за выдачу кредита

Не взимается

Обеспечение кредита

Залог объекта недвижимости, находящегося в собственности Заемщика/третьих лиц:
— квартира
— жилой дом с земельным участком
— «танхаус» с земельным участком
— коммерческая недвижимость (назначение: торговое, офисное)

Страхование залога

Обязательным требованием принятия объектов недвижимости в залог является страхование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения в пользу банка, за исключением обязательного страхования земельного участка

Страхование жизни и потери трудоспособности

Страховая премия не включается в сумму кредита

Подтверждение доходов

Обязательное предоставление документов, подтверждающих доход

Срок кредита

От 1 года до 20 лет

Виды страхования

— Имущественное страхование (договор страхования предмета залога от гибели и повреждения (является обязательным, за исключением земельных участков)
— Личное страхование (договор страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней)

Условия погашения кредита

Тип погашения

Равными платежами

Досрочное погашение

В любое время без комиссий и ограничений по сумме

Как получить кредит?

Заполните онлайн-заявку на сайте банка (не более 3-х минут)

Получите предварительный ответ от банка

Подойдите в отделение банка с документами для финального решения

Онлайн-заявка на потребительский кредит

01

/ 02

Персональные данные

Фамилия*

Отчество

Дата рождения*

в формате дд. мм.гггг.

Мобильный телефон*

На этот номер придет СМС с кодом подтверждения

Нажимая на кнопку, я подтверждаю, что ознакомлен и согласен с

условиями подачи онлайн-заявки

Дополнительная информация

Программа «Кредит под залог недвижимости» (действует с 16/02/2023)

162 КБ

Документы по потребительскому кредитованию

Вопросы и ответы по потребительскому кредитованию

Информация по кредитным каникулам

Кредитные каникулы для участников СВО

Другие ссылки

Кредит под залог земельных участков

Вопрос о том, предоставляется ли кредит под залог земельного участка, интересует немало людей. Об этом свидетельствуют поступающие во время встречи с работниками министерства вопросы сельских товаропроизводителей.

Один из крупнейших банков России ОАО «Россельхозбанк» предоставляет именно такие кредиты.

В каком порядке можно взять кредит в этом банке рассказывает заместитель директора ЯРФ ОАО «Россельхозбанк» Т. Бравина:

— Наш банк готов предоставить сельскохозяйственным товаропроизводителям кредитные средства под залог земельных участков. Земельные участки принимаются в качестве залога по краткосрочным и долгосрочным кредитам. Кредит выдается на цели, непосредственно связанные с производством, хранением или первичной переработкой сельскохозяйственной продукции. И только участки, непосредственно предназначенные или используемые с этими направлениями деятельности, принимаются в качестве залога.

В качестве обязательного условия принятия в залог земельного участка требуется наличие у заемщика отчета независимого оценщика об оценке рыночной стоимости передаваемого в залог земельного участка. Вторым обязательным документом для предоставления в банк является технико-экономическое обоснование, или попросту говоря, бизнес-план инвестиционного проекта, где заемщик указывает использование передаваемого в залог земельного участка. Третьим требованием является страхование данного участка от риска их утраты или повреждения, а также от риска утраты права собственности.

— Кто может получить такой вид кредитования?

— Получателями кредита под залог земельного участка могут быть как заемщики Банка — юридические лица и индивидуальные предприниматели, так и третьи лица (юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица, не являющиеся индивидуальными предпринимателями).

— Какие документы должны быть у предоставляемого под залог земельного участка?

— Банк принимает в качестве залога только те участки, у которых оформлен кадастровый паспорт, права на которые зарегистрированы органом осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделки сними, при условии, что они не изъяты из оборота или не ограничены в обороте.

— Правда ли, что банк осуществляет кредитование и приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог?

— Во-первых, кредиты на приобретение земельных участков данного статуса выдаются сельскохозяйственным товаропроизводителям, имеющим статус индивидуального предпринимателя. Также кредит могут получить и иные субъекты, занимающиеся производством, хранением или первичной обработкой сельскохозяйственной продукции. При этом, учитывается отсутствие или наличие объекта недвижимого имущества на данному участке.

—Напоследок, на какую сумму кредита могут рассчитывать заемщики с залогом земельного участка?

— Максимальная сумма кредита на приобретение земельного участка рассчитывается исходя из величины его залоговой стоимости. При этом сумма кредита составляет не более 70 процентов от суммы договора купли-продажи данного земельного участка.

Уважаемые сельские товаропроизводители, приглашаем всех на консультации в улусных филиалах «Россельхозбанка» или в головной офис для получения дополнительной консультации по данному виду кредитования.

Источник: ИА Якутское — Саха

Как использовать землю в качестве залога для кредита под залог

Даже для самых финансово здоровых людей иногда бывает трудно получить кредит, особенно крупный. Однако, если вам нужен кредит, есть варианты, которые помогут вам его получить, в том числе использование земли, находящейся в собственности, или земли, подаренной вам в качестве залога.

Используя землю в качестве залога для кредита , кредиторы с большей вероятностью будут брать более рискованных клиентов, возможно, по более низким процентным ставкам. Однако вы можете потерять свою землю, если не сможете вернуть кредит. Прежде чем отказаться от своей земли, важно понять преимущества и недостатки залоговых кредитов.

Что такое залоговые кредиты?

Залоговые кредиты часто называют обеспеченными кредитами, так как залогом по кредиту является ваше собственное имущество. Имуществом может быть что угодно, от автомобиля или дома до дорогого кольца или инвестиционного портфеля. Земля, которой вы владеете, обычно используется в качестве залога. Ипотечные кредиты также считаются залоговыми кредитами, при этом дом, о котором идет речь, является собственностью.

Если вы не платите по залоговому кредиту, кредитор может наложить арест на имущество, чтобы погасить оставшуюся часть кредита. Однако гарантия заставляет кредиторов чувствовать себя более уверенно при утверждении залоговых кредитов. Залоговые кредиты не только имеют более низкие процентные ставки, но и могут предоставляться на большие суммы по сравнению с необеспеченными кредитами, которые зависят только от вашей кредитной истории и дохода.

Что означает использование земли в качестве залога по кредиту?

Одним из способов обеспечения залогового кредита является использование любой земли, которой вы владеете, включая строительные кредиты и даже личные кредиты, если кредитор одобряет вас. Чтобы использовать землю в качестве залога, земля должна иметь стоимость собственного капитала, равную или превышающую сумму кредита. Вы должны полностью владеть им, если только это не земельный кредит.

Как только кредитор утвердит землю в качестве залога, на землю будет наложен залог. Залог будет снят, как только кредит будет выплачен в полном объеме. Если кредит не выплачивается вовремя или по умолчанию, кредитор может конфисковать землю, как указано в договоре.

Понимание стоимости земли

Чтобы определить стоимость вашей земли, кредитор обычно требует оценку от оценщика недвижимости. Оценщик будет оценивать стоимость земли на основе нескольких факторов, таких как ее состояние, положение, местоположение и факторы окружающей среды. Например, земля дальше от городов может стоить меньше, чем земля вблизи населенного пункта. Если земля находится рядом с городом, и у города есть ограничение на нее, например, закон об охране окружающей среды, это повлияет на ее стоимость.

Какие типы кредитов могут использовать землю в качестве залога?

В зависимости от ваших потребностей и вашего кредитора, вы можете использовать землю в качестве залога для нескольких различных типов кредитов. Наиболее распространено использование земельного залога для кредита под залог земли. Земля также может быть использована в качестве залога для личного кредита, который можно использовать практически для чего угодно.

Ссуды под залог земли

Ссуды под залог земли работают аналогично ссудам под залог дома; они используют капитал земли, которой вы владеете, чтобы брать взаймы. Сумма собственного капитала земли будет определяться несколькими факторами, начиная от размера земли, наличия на ней природных ресурсов и даже истории земли и того, как она использовалась в прошлом.

Чтобы получить кредит под залог земли, земля должна находиться в полной собственности без долгов. Кредиты под залог земли доступны в виде рефинансирования наличными, кредитной линии под залог земли и кредита на строительство.

Земельные ссуды

Земельные ссуды, часто называемые земельными ссудами, используются для покупки участка земли, который вы или, в большинстве случаев, строительная компания заинтересованы в строительстве. Для этих кредитов вам не нужно в настоящее время владеть землей, но земля, на которую выдается кредит, будет выступать в качестве залога, как и при покупке дома. Если ипотека не будет выплачена, вы можете потерять дом; если земельный кредит не будет выплачен, вы можете потерять землю.

Земельные кредиты лучше всего подходят для тех, кто ищет долгосрочные проекты, такие как большое сообщество или бизнес-центр, который займет более года. Тем, кто намерен начать строительство прямо на земле, следует обратить внимание на кредиты на строительство, которые предназначены для краткосрочных проектов.

Доступны несколько типов земельных кредитов, включая потребительские кредиты, кредиты Министерства сельского хозяйства США, кредиты SBA и традиционные банковские или кредитные земельные кредиты. Кроме того, ваш земельный кредит может определяться типом земли.

• Сырая земля — Когда вы думаете о большом количестве земли, вы можете думать о необработанной земле. Необработанная земля — ​​это неосвоенная земля без коммуникаций и дорог. Эти кредиты, как правило, труднее получить, потому что у вас должны быть подробные и четкие планы использования земли, и вам потребуется большой первоначальный взнос.
• Ссуда ​​на неулучшенную землю – Неулучшенная земля – это земля с несколькими коммуникациями или дорогами поблизости. Он не полностью свободен от человеческого прикосновения, но нуждается в улучшении, таком как канализация или электричество, чтобы сделать его пригодным для жизни. Эти типы кредитов могут быть такими же трудными, как и кредиты на сырую землю, но они считаются менее рискованными. Вам понадобится хороший кредитный рейтинг и большой первоначальный взнос.
• Ссуда ​​на улучшенную землю . Последний тип ссуды на землю — это ссуда на улучшенную землю, то есть земля, имеющая доступ к дорогам и коммунальным услугам, таким как вода и электричество. Улучшенные земельные кредиты, как правило, более дорогостоящие, чем неулучшенные земельные кредиты или необработанные земли, поскольку ресурсы готовы к использованию, но это также позволяет им иметь более низкие процентные ставки.

Кредиты на строительство

Кредиты на строительство — это кредиты для лиц, которые готовы построить свои дома на земле или нуждаются в улучшении. Это краткосрочные кредиты с более высокими процентными ставками, которые должны быть погашены менее чем за год. Однако при кредите на строительство вы будете платить проценты только за использованные средства, а не за единовременную выплату.

Материалы, рабочая сила и даже земля могут быть куплены за кредиты на строительство. Если у вас уже есть земля, на которой вы планируете строить, вы можете использовать ее в качестве залога. Чтобы получить кредит на строительство, вашему кредитору потребуются ваши строительные планы и финансовые отчеты, а также предполагаемый бюджет и сроки.

Преимущества использования земли в качестве залога по кредиту

Использование земли в качестве залога по кредиту дает много преимуществ как для кредитора, так и для заемщика. Поскольку земля используется в качестве залога, риск невозврата кредита снижается. Кредиторы могут конфисковать землю, если заемщик не платит по кредиту, и использовать землю для погашения остатка.

Из-за более низкого риска, кредиты, которые используют землю в качестве залога, часто легче получить, чем необеспеченные кредиты, даже для тех, у кого более низкий кредитный рейтинг.

Еще одним преимуществом использования земли в качестве залога является то, что суммы кредита могут быть намного выше, чем другие необеспеченные кредиты, которые часто ограничены более низкими суммами. Если у вас есть земля и вы хотите построить на ней дом своей мечты, вы с меньшей вероятностью будете ограничены суммой кредита, чем с другими кредитами.

Об использовании земли в качестве залога по кредиту

Несмотря на то, что использование земли в качестве залога по кредиту дает большие преимущества, перед тем, как взять на себя обязательство, необходимо рассмотреть несколько моментов.

Во-первых, вы должны владеть землей или использовать кредит для покупки земли в случае земельного кредита. Если у вас есть земля, но вы все еще выплачиваете другой кредит за нее, вы не можете получить залог под нее. Многие люди могут не владеть землей, что делает этот вариант недоступным для них. Или, если они хотят получить земельный кредит, у них может не быть высокого кредитного рейтинга и большого первоначального взноса, который необходим для его одобрения.

Другой и наиболее очевидный недостаток использования земли в качестве залога заключается в том, что вы рискуете потерять землю, если не сможете выплатить кредит. То же самое верно для любого кредита, где вы должны положить что-то в качестве залога. Выплачивать кредит вовремя каждый раз важно, чтобы избежать дефолта. Если вы не можете выплатить кредит или столкнулись с непредвиденными обстоятельствами, важно поговорить с вашим кредитором. Возможно, они захотят сотрудничать с вами, чтобы перенести даты платежей.

Следует ли использовать землю в качестве залога по кредиту?

Земля может быть полезным инструментом для получения кредита, который в противном случае был бы недоступен для многих людей, если бы у них была такая возможность. Многие кредиты, в том числе земельные кредиты и кредиты на строительство, могут быть обеспечены землей, что делает их менее рискованными для кредиторов и позволяет получить одобрение тем, у кого средний кредит.

Использование земли в качестве залога по кредиту зависит от нескольких факторов, в том числе от того, владеете ли вы землей. Если вы владеете землей и хотите получить кредит для строительства или финансирования другого проекта, вы можете получить кредит с низкой процентной ставкой и более высокой суммой. Однако вы также подвергаете свою землю риску, если не вернете кредит вовремя. Если вы находитесь на заборе, вы можете поговорить с одним из наших кредиторов, чтобы обсудить ваши варианты.

Примечание. Ссылки на другие веб-сайты или ссылки на службы или приложения предоставляются только для удобства. Ссылка не означает спонсорство или одобрение SouthEast Bank любого другого сайта, услуги или приложения. SouthEast Bank не контролирует содержание этих сайтов, сервисов или приложений.

Что такое ссуда под залог земли?

Ипотека

Как LendingTree получает оплату?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 29 августа 2022 г.

Примечание редактора: Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора.
Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Если вы владеете землей, у вас есть собственный капитал, который представляет собой стоимость земли за вычетом денег, которые вы можете задолжать по кредиту, использованному для ее покупки. Собственный капитал является мощным активом, потому что его можно превратить в наличные деньги, не продавая землю. Поэтому, если вы хотите построить дом на своей земле или вам просто нужно погасить долг с высокими процентами или непредвиденные счета, читайте дальше, чтобы узнать, как использовать свой капитал, используя кредит под залог земли.

Что определяет кредит под залог земли?

Кредит под залог земли — это когда вы берете кредит под залог земли, которой владеете. Земля может быть необработанной без каких-либо улучшений, или на ней может быть какая-то инфраструктура, например, электрические и водопроводные линии. Те, кто берет ссуду под залог земли, могут владеть землей напрямую или иметь земельную ссуду, что похоже на ипотеку на участок земли.

Ссуда ​​под залог земли похожа на ссуду под залог дома, за исключением того, что вы берете взаймы под залог земли, на которой нет постоянных жилых построек. Кроме того, требования, как правило, более строгие: кредиторы хотят более низкого отношения кредита к стоимости (LTV), более коротких сроков погашения и взимают более высокие ставки по кредитам под залог земли.

Причина в том, что кредиты на землю представляют собой риск для кредиторов, особенно если вы все еще платите за землю. Как и в случае с кредитом под залог недвижимости, ваш кредит под залог земли будет на «втором» месте. Это означает, что если на землю будет обращено взыскание, ваш земельный кредит будет выплачен в первую очередь. Затем ссуда в виде земельного капитала будет погашена за счет того, что осталось.

Pros и Cons of the Land Equity Creding

Как работает кредит под залог земли?

Взяв кредит под залог земли, вы обналичите часть своего капитала, предоставив свою землю в качестве залога. Если вы по умолчанию по кредиту, вы можете потерять землю из-за потери права выкупа. Вот ключевые аспекты займов под залог земли:

Сколько капитала вам нужно Точный размер капитала, который вам нужен, зависит от кредитора. Они могут потребовать минимальную сумму собственного капитала или посмотреть на соотношение вашего кредита к стоимости (LTV), которое сравнивает сумму вашего кредита со стоимостью вашей земли. Максимальный коэффициент LTV обычно составляет от 65% до 85%, в зависимости от типа земли и предполагаемого использования средств.

Основные требования к займам Кредиторы будут учитывать вашу кредитную историю, отношение долга к доходу (DTI) и доход.

Условия кредита Кредиты под залог земли, как правило, имеют более короткие сроки кредита, но они значительно различаются в зависимости от кредитора. Срок кредита в области от 10 до 12 лет являются общими.

Сумма кредита У некоторых кредиторов может быть максимальная сумма кредита, например, 50 000 долларов США. У других может не быть максимальной суммы кредита, если вы находитесь на уровне или ниже максимального коэффициента LTV.

Типы кредиторов Кредитные союзы и более мелкие нишевые кредиторы предлагают кредиты под залог земли. Кредиторы считают ссуды на землю рискованными, а ссуды под залог земли, которые занимают второе место после вашей основной ссуды на землю, еще более рискованны. Если ваш кредитор лишил права выкупа вашу землю, сначала будет выплачена ваша основная ссуда на землю, а затем ссуда под залог земли.

Типы кредитов под залог земли

Существует три разных типа займов под залог земли, и каждый из них работает немного по-своему.

→ Кредитная линия под залог земли. Как и кредитная линия под залог дома (HELOC), но под залог земли, а не дома, этот тип кредита позволяет вам получить доступ к кредиту по мере необходимости.

→ Рефинансирование выкупа земельного капитала. Вы возьмете новый кредит, достаточно большой, чтобы погасить первоначальный земельный кредит, а также у вас останутся деньги. Потенциально вы можете снизить свои платежи, зафиксировать более низкую процентную ставку и использовать дополнительные деньги для улучшения вашей земли или погашения других долгов.

→ Кредит на строительство под залог земли. Если вы планируете построить или разместить дом на земле, некоторые кредиторы возьмут вашу долю в земле как часть или весь авансовый платеж по кредиту на строительство или изготовление дома.

Кредиты под залог земли и кредиты под залог жилья

Хотя ссуды под залог земли действуют аналогично кредитам под залог дома, они все же отличаются. Вот как они сравниваются.

3

Является ли использование земли в качестве залога для кредита хорошей идеей?

Будет ли использование земли в качестве залога под кредит хорошей идеей, зависит от ваших планов на землю.

Если вы не планируете строить на этом участке

Возможно, имеет смысл потратить деньги на цели, которые улучшат ваше финансовое положение, например, на выплату долга с высокими процентами, если вы уверены, что сможете идти в ногу со временем. с дополнительным платежом по кредиту. Однако, если у вас нет надежного плана погашения нового кредита, и вы заменяете краткосрочный долг (например, долг по кредитной карте) долгосрочным долгом, вы можете на самом деле копать себя в более глубокие финансовые дела. дыра. Использование собственного капитала для погашения долга с высокими процентами (например, долга по кредитной карте) может только продлить агонию и подвергнуть вашу землю риску.

Если вы планируете построить или разместить дом на земле

Если у вас есть реальные краткосрочные планы строительства на земле, возможно, лучше не брать кредит под залог земли.

Вместо этого вы можете профинансировать первоначальный взнос по кредиту на строительство из собственного капитала, и после завершения строительства ваш дом будет иметь право на традиционную ипотеку.