Получить кредит под залог земельного участка: Кредит под залог земельных участков

Кредит под залог земельных участков

Вопрос о том, предоставляется ли кредит под залог земельного участка, интересует немало людей. Об этом свидетельствуют поступающие во время встречи с работниками министерства вопросы сельских товаропроизводителей.

Один из крупнейших банков России ОАО «Россельхозбанк» предоставляет именно такие кредиты.

В каком порядке можно взять кредит в этом банке рассказывает заместитель директора ЯРФ ОАО «Россельхозбанк» Т. Бравина:

— Наш банк готов предоставить сельскохозяйственным товаропроизводителям кредитные средства под залог земельных участков. Земельные участки принимаются в качестве залога по краткосрочным и долгосрочным кредитам. Кредит выдается на цели, непосредственно связанные с производством, хранением или первичной переработкой сельскохозяйственной продукции. И только участки, непосредственно предназначенные или используемые с этими направлениями деятельности, принимаются в качестве залога.

В качестве обязательного условия принятия в залог земельного участка требуется наличие у заемщика отчета независимого оценщика об оценке рыночной стоимости передаваемого в залог земельного участка. Вторым обязательным документом для предоставления в банк является технико-экономическое обоснование, или попросту говоря, бизнес-план инвестиционного проекта, где заемщик указывает использование передаваемого в залог земельного участка. Третьим требованием является страхование данного участка от риска их утраты или повреждения, а также от риска утраты права собственности.

— Кто может получить такой вид кредитования?

— Получателями кредита под залог земельного участка могут быть как заемщики Банка — юридические лица и индивидуальные предприниматели, так и третьи лица (юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица, не являющиеся индивидуальными предпринимателями).

— Какие документы должны быть у предоставляемого под залог земельного участка?

— Банк принимает в качестве залога только те участки, у которых оформлен кадастровый паспорт, права на которые зарегистрированы органом осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделки сними, при условии, что они не изъяты из оборота или не ограничены в обороте.

— Правда ли, что банк осуществляет кредитование и приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог?

— Во-первых, кредиты на приобретение земельных участков данного статуса выдаются сельскохозяйственным товаропроизводителям, имеющим статус индивидуального предпринимателя. Также кредит могут получить и иные субъекты, занимающиеся производством, хранением или первичной обработкой сельскохозяйственной продукции. При этом, учитывается отсутствие или наличие объекта недвижимого имущества на данному участке.

—Напоследок, на какую сумму кредита могут рассчитывать заемщики с залогом земельного участка?

— Максимальная сумма кредита на приобретение земельного участка рассчитывается исходя из величины его залоговой стоимости. При этом сумма кредита составляет не более 70 процентов от суммы договора купли-продажи данного земельного участка.

Уважаемые сельские товаропроизводители, приглашаем всех на консультации в улусных филиалах «Россельхозбанка» или в головной офис для получения дополнительной консультации по данному виду кредитования.

Источник: ИА Якутское — Саха

Взять кредит под залог земельного участка — получить кредит под залог загородной недвижимости — Ак Барс Банк

Сумма кредита

от 0 до 0

Срок кредита

от 1 года до 20 лет

Дополнительные условия

Со страхованием жизни и здоровья 

Ежемесячный платеж от

Ставка от

Платёж рассчитан по минимальной процентной ставке без учёта стоимости страхования.

Для кого подходит данный кредит

Физические лица

— Работающие по найму
— Зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей и/или собственники бизнеса

Общие сведения

Валюта кредита

Рубли РФ

Комиссия за выдачу кредита

Не взимается

Обеспечение кредита

Залог объекта недвижимости, находящегося в собственности Заемщика/третьих лиц:
— квартира
— жилой дом с земельным участком
— «танхаус» с земельным участком
— коммерческая недвижимость (назначение: торговое, офисное)

Страхование залога

Обязательным требованием принятия объектов недвижимости в залог является страхование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения в пользу банка, за исключением обязательного страхования земельного участка

Страхование жизни и потери трудоспособности

Страховая премия не включается в сумму кредита

Подтверждение доходов

Обязательное предоставление документов, подтверждающих доход

Срок кредита

От 1 года до 20 лет

Виды страхования

— Имущественное страхование (договор страхования предмета залога от гибели и повреждения (является обязательным, за исключением земельных участков)
— Личное страхование (договор страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней)

Условия погашения кредита

Тип погашения

Равными платежами

Досрочное погашение

В любое время без комиссий и ограничений по сумме

Как получить кредит?

Заполните онлайн-заявку на сайте банка (не более 3-х минут)

Получите предварительный ответ от банка

Подойдите в отделение банка с документами для финального решения

Онлайн-заявка на потребительский кредит

01

/ 02

Персональные данные

Фамилия*

Отчество

Дата рождения*

в формате дд. мм.гггг.

Мобильный телефон*

На этот номер придет СМС с кодом подтверждения

Нажимая на кнопку, я подтверждаю, что ознакомлен и согласен с

условиями подачи онлайн-заявки

Дополнительная информация

Программа «Кредит под залог недвижимости» (действует с 19/10/2022)

167 КБ

Документы по потребительскому кредитованию 

Вопросы и ответы по потребительскому кредитованию 

Другие ссылки

Земельные ссуды: что нужно знать покупателям

Земельные ссуды используются для покупки недвижимости без дома, и их может быть труднее найти, чем традиционную ипотеку. Если вы планируете построить дом своей мечты или купить новое место для своего бизнеса, вам может понадобиться земельный кредит, чтобы это произошло.

Мы рассмотрим основы земельных кредитов, как они работают и где их получить.

• Что такое земельный кредит?
• Как работают земельные кредиты?
• 9 видов земельных кредитов
• Плюсы и минусы земельных кредитов
• Вы купили землю — что теперь?

Что такое земельный кредит?

Земельный кредит — это способ финансирования собственности, на которой не построен дом. Есть несколько категорий земли, и тип, который вы рассматриваете, вероятно, повлияет на тип кредита, который вы можете получить:

Как работают земельные кредиты?

Как и традиционная ипотека, земельные кредиты требуют первоначального взноса, обеспечены приобретаемым имуществом и возвращаются со временем. Вы будете работать с кредитным специалистом, который поможет вам подать заявку на кредит и проверить вашу кредитоспособность. Земельные кредиты могут предоставляться банками или кредитными союзами, специализированными кредиторами или государственными программами. Однако не каждый ипотечный кредитор предлагает земельные кредиты.

«Заемщик будет следовать процедуре, аналогичной процедуре традиционного ипотечного кредита, но у него не будет такого же количества кредиторов, доступных для покупок», — сказала Сью Смит, менеджер отдела кредитного центра Amerifirst Home Mortgage. «Обычно требования более строгие — требуется больше денег, лучшие кредитные рейтинги».

Это потому, что независимо от того, откуда они берутся, земельные кредиты обычно представляют больший риск для кредитора. Вы столкнетесь с более высокими требованиями к первоначальному взносу и, вероятно, вам понадобится более высокий кредитный рейтинг, чтобы соответствовать требованиям.

Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) устанавливает минимальные требования к первоначальному взносу для земельных кредитов, хотя отдельные кредиторы могут решить установить более строгие стандарты. Стандарты FDIC:

• Необработанная земля: минимальный первоначальный взнос 35%
• Неулучшенная земля: Минимальный первоначальный взнос 25%
• Улучшенная земля: Минимальный первоначальный взнос 15%

9 видов земельных кредитов

Поскольку земельные кредиты отличаются от традиционных ипотечных кредитов, доступ к ним может быть сложнее, но у вас есть варианты. Вот несколько способов, которыми вы могли бы финансировать землю.

1. Кредит банка или кредитного союза
2. Государственные программы земельных кредитов
3. Кредит под залог жилья
4. ХЕЛОК
5. Кредит США
6. Кредит SBA
7. Финансирование продавца
8. Персональный кредит
9. Покупка разборки

1.

Кредит банка или кредитного союза

Хотя не каждый кредитор предлагает земельные кредиты, вы сможете найти множество банков и кредитных союзов, которые предлагают кредиты на покупку земли. Есть также специализированные кредиторы, такие как организации сельскохозяйственного кредита, которые предлагают земельные кредиты.

Банки и кредитные союзы могут иметь разные программы для необработанных и улучшенных земель. Как правило, чем более развита недвижимость, тем меньший первоначальный взнос вам потребуется. Вы также можете найти различные кредитные программы в зависимости от того, как скоро вы планируете построить дом на участке.

2. Государственные программы земельных кредитов

И FHA, и VA имеют программы земельных кредитов, помогающие финансировать покупку земли и, впоследствии, нового дома.

Программа кредитования строительства FHA, поддерживаемая Федеральным управлением жилищного строительства, открыта для людей с кредитным рейтингом от 500 с первоначальным взносом в размере 10%. Вы закроете один раз, и строительный кредит FHA будет преобразован в традиционную ипотеку FHA, когда проект будет завершен.

Ссуды VA предназначены для имеющих право военнослужащих и ветеранов и гарантируются Департаментом по делам ветеранов. Программа земельного кредита VA открыта только для людей, которые затем будут использовать кредит VA для финансирования своего нового дома. Земля должна быть улучшена, а это означает, что она имеет подъезд к дороге и безопасный водопровод.

3. Кредит под залог дома

Если у вас есть дом со значительным капиталом, вы можете взять кредит под залог дома и использовать вырученные средства для покупки земли. Собственный капитал — это разница между стоимостью вашего дома и суммой, которую вы должны по ипотеке.

С кредитом под залог дома вы получите единовременную сумму авансом и погасите ее в течение долгого времени, как правило, по фиксированным ставкам. Вы не ограничены в том, на что вы можете использовать деньги, и если у вас достаточно собственного капитала, вы можете претендовать на получение достаточно крупного кредита под залог дома, чтобы купить земельный участок, который вы ищете. Но имейте в виду: кредиты под залог жилья обеспечены вашей собственностью, а это означает, что вы рискуете потерять свой дом из-за потери права выкупа, если не сможете произвести платежи.

Если собственного капитала в вашем доме недостаточно для прямой покупки земли, вы можете использовать кредит под залог дома для внесения первоначального взноса по земельному кредиту в банке или кредитном союзе.

4. HELOC

Кредитные линии под залог собственного дома (HELOC) — это еще один вид кредита, который использует собственный капитал в вашем доме. Вместо того, чтобы получать единовременную сумму, у вас есть счет, который вы можете снимать с течением времени — до установленного лимита. В конце периода розыгрыша вы начнете возвращать заемную сумму с процентами; просто имейте в виду, что эти кредиты часто имеют переменные процентные ставки. Вы можете использовать HELOC для внесения первоначального взноса по земельному кредиту.

5. Кредит USDA

Кредитная программа Министерства сельского хозяйства США, поддерживаемая Министерством сельского хозяйства США, предлагает финансирование для покупки земли, если заемщик планирует построить дом. Только семьи с низким и средним доходом имеют право на участие, и земля должна находиться в квалифицированной сельской местности. В отличие от традиционных ипотечных кредитов USDA, эти кредиты доступны только на двухлетний срок. Министерство сельского хозяйства США также предлагает одноразовые кредиты на строительство, которые будут финансировать покупку земли и строительство, а затем конвертируются в долгосрочную ипотеку.

6. Кредит SBA

Если вы хотите купить землю для коммерческой недвижимости, вы можете воспользоваться кредитом для малого бизнеса. Кредиты, поддерживаемые Управлением по делам малого бизнеса США (SBA), позволяют заемщикам финансировать необработанную землю и расходы на строительство коммерческого здания. С кредитом SBA 504 вы, как владелец бизнеса, должны будете внести первоначальный взнос в размере 10%. Банк или кредитный союз будут финансировать половину проекта, а сертифицированная корпорация развития (CDC) вносит оставшиеся 40%, что гарантируется SBA. Доступны сроки кредита 10, 20 или 25 лет.

7. Финансирование продавца

Финансирование продавца, также известное как финансирование собственника, это когда вы получаете кредит от продавца собственности, возможно, вместо традиционного кредитора. Вы также можете использовать финансирование продавца для части покупной цены. Это может быть хорошим вариантом, когда традиционный кредит недоступен.

8. Потребительский кредит

Личный кредит обычно не имеет обеспечения и может использоваться для различных целей, включая покупку земли. Обычно для получения права на получение кредита вам потребуется хороший кредит, но вы все равно, вероятно, будете платить более высокие процентные ставки, чем по другим типам кредитов. Эти кредиты, как правило, имеют более короткие сроки погашения.

9. Покупка под снос

При сносе вы покупаете и сносите существующий дом, а затем заменяете его новым. Кредиторы, как правило, более осторожно относятся к финансированию проектов такого типа, но вы можете использовать строительный кредит для этого варианта.

Плюсы и минусы земельных кредитов

Плюсы

  Вы можете построить дом своей мечты. Вместо того, чтобы покупать существующий дом, покупка земли дает вам возможность начать с нуля и построить новый дом именно таким, каким вы его хотите.

  Стройте в свое свободное время. Если вы выберете ссуду на необработанную землю, вы можете удерживать недвижимость в течение нескольких лет, пока не будете готовы начать строительство. Обратите внимание, что кредиты на строительство могут не дать вам такой возможности.

  Варианты с одинарным закрытием облегчают строительство. Если вы готовы строить, кредиты на строительство имеют то преимущество, что финансируют покупку земли и стоимость нового строительства, конвертируя их в традиционную ипотеку, когда вы будете готовы заселиться. Вы закроете сделку только один раз, упрощая процесс Полегче.

Минусы

  Необработанную землю может быть труднее продать. Покупка земли может быть более рискованной, чем покупка дома, особенно если экономика не находится на подъеме. «Земля не растет в цене так же, как улучшенная собственность», — сказал Смит. «Когда экономика становится «мягкой», землю труднее продать, чем улучшенную собственность».

  Земля не может быть застроена. Вам необходимо убедиться, что недвижимость сможет поддерживать дом в будущем, если вы планируете строить, особенно если вы покупаете неулучшенную землю. Это не всегда так.

  Вы столкнетесь с более жесткими квалификационными критериями. Получить земельный кредит часто сложнее, чем традиционную ипотеку. Вам, вероятно, потребуется представить более высокий кредитный рейтинг и заплатить более высокий первоначальный взнос, чтобы соответствовать требованиям.

  Получить кредит может быть сложнее. Не все кредиторы предлагают земельные кредиты — вам может потребоваться больше времени, чтобы найти хороший вариант.

Вы купили землю — что теперь?

После того, как вы купили землю, вы можете приступить к планированию того, что вы хотите на ней построить. Есть несколько различных вариантов, которые вы можете выбрать для финансирования строительства, будь то жилой дом или коммерческое здание.

Вот несколько наиболее распространенных способов оплаты строительного проекта на вашем новом земельном участке:

→ Кредит на строительство на постоянной основе. Многие банки и кредитные союзы предлагают эти виды строительных кредитов, специально предназначенных для строительства дома. Деньги выплачиваются по ходу строительства, а кредит конвертируется в традиционную ипотеку, когда вы въезжаете.

→ Кредит только на строительство. Во многом как ссуда от строительства до постоянной, эти ссуды оплачивают строительство дома, как это происходит. Тем не менее, это не будет конвертировать в традиционную ипотеку. Вам нужно будет полностью выплатить остаток в конце строительства или рефинансировать новый кредит, который погасит строительный кредит. Этот тип также известен как двукратный кредит на строительство.

→ Строительный кредит FHA. Эти ссуды обеспечены FHA и предлагают единовременную ссуду от строительства до постоянной ссуды. Вы можете пройти квалификацию с кредитным рейтингом от 500.

→ Кредит на строительство VA. Программа VA позволяет квалифицированным военнослужащим или ветеранам финансировать строительство дома с помощью кредита VA. Это также одноразовый закрытый кредит.

→ Кредит собственника/застройщика. Если вы являетесь генеральным подрядчиком, вам может быть интересно самостоятельно контролировать строительство вашего дома. Некоторые кредиторы предлагают ссуды владельцам/строителям, когда владелец дома также руководит строительством.

→ Кредит SBA. Если вы строите новое место для своего бизнеса, ссуда SBA 504 может быть использована для строительства новых зданий и выплачивается в течение 10, 20 или 25 лет.

→ Жесткий денежный кредит. Если у вас не так много традиционных вариантов финансирования, вы можете обратиться к твердой денежной ссуде для финансирования вашего строительства. Эти кредиты обеспечены недвижимостью, но, как правило, требуют более высокого первоначального взноса и более высокой процентной ставки, чем другие варианты.

Кредит с использованием земли в качестве залога: это возможно?

Существует множество различных видов залога, которые вы можете использовать для обеспеченных кредитов. Кредиты, которые зависят от залога, могут использоваться для самых разных целей и могут предлагать конкурентоспособные процентные ставки по сравнению с обычным необеспеченным личным кредитом.

Если вы рассматриваете возможность использования земли или имущества в качестве залога, важно иметь правильное представление о том, что это может повлечь за собой, как положительное, так и отрицательное. Кроме того, существует множество типов кредитов, которые используют залог земли или имущества. Изучив детали каждого типа кредита, вы можете определить, какой из них лучше всего подходит для ваших целей.

Как работает залог

Обеспеченный кредит использует залог для резервного копирования взятых взаймы денег. Стоимость собственного капитала обычно эквивалентна или превышает сумму кредита. Обеспечение делает кредит значительно более безопасным, отсюда и их название. Существует меньший риск того, что кредитор потеряет деньги, если заемщик не сможет погасить кредит, потому что они могут просто потребовать долю в залоге путем обращения взыскания или обращения взыскания.

Из-за снижения риска заемщики обычно могут получать более выгодные процентные ставки по кредитам с залогом по сравнению с необеспеченными кредитами. Обычные кредиты, которые используют обеспечение, включают ипотечные кредиты, автокредиты, земельные кредиты, кредиты на титул, кредиты под залог дома и кредиты под залог земли. Некоторые из них полагаются либо на имущество, либо на землю в качестве залога.

Необеспеченные кредиты, такие как быстрые онлайн-кредиты, будут иметь более высокие процентные ставки, чтобы компенсировать повышенный риск, связанный с отсутствием залога, если у заемщика нет отличной кредитной истории.

Виды ссуд, под залог которых используется имущество

Использование имущества в качестве залога немного отличается от использования земли в качестве залога. Несмотря на то, что собственность находится на земле, добавленная стоимость земли выше, поскольку много труда было потрачено на строительство того, что находится на ней.

Дом и земля, на которой он находится, служат залогом как для ипотечных кредитов, так и для кредитов под залог дома. Вот краткий обзор того, как работает каждый из них:

Ипотечные кредиты

Жилищные ипотечные кредиты используют дом, который заемщик покупает в качестве залога. Ипотека предоставляет деньги для покупки дома, используя стоимость собственного капитала для обеспечения суммы, взятой взаймы.

Если домовладелец перестанет выплачивать ипотечный кредит более чем на 120 дней, кредитор может начать судебное разбирательство, которое может привести к обращению взыскания и возвращению имущества во владение. После того, как имущество было конфисковано, кредитор может продать дом, чтобы компенсировать оставшуюся часть основной суммы кредита.

Ссуда ​​под залог недвижимости

Ссуда ​​под залог недвижимости действует аналогично ипотеке, но цель у нее совершенно другая. Ссуда ​​собственного капитала может быть использована для любого количества намерений, а не только для покупки дома. С помощью кредита под залог собственного дома, также известного как вторая ипотека, домовладелец использует собственный капитал в своем доме, чтобы взять кредитную линию.

Эти деньги можно использовать для строительства, консолидации долгов, открытия бизнеса и многого другого. Тот же самый процесс потери права выкупа ипотечного кредита будет сопровождаться, если заемщик перестанет платить свой кредит собственного капитала.

Виды кредитов, под залог которых используется земля

Вы также можете получить кредит, используя в качестве залога землю без жилья. Хотя эти кредиты, как правило, менее распространены, они функционируют аналогичным образом. Земельные кредиты могут быть использованы для финансирования земельного участка или строительства на этой земле. Можно использовать долю в земле, которой вы уже владеете, в качестве залога, чтобы занять деньги.

Вот общий обзор различных типов кредитов, обеспеченных за счет земельного капитала: 

Строительные кредиты 

Кредит на строительство – это краткосрочный кредит для покрытия расходов на строительство для лиц, готовых немедленно приступить к строительству. Если вы покупаете землю и готовы сразу приступить к строительству, кредит на строительство, вероятно, является для вас правильным вариантом. Кредиты на строительство предназначены для людей, у которых есть готовый проект строительства дома, и они планируют начать строительство сразу после покупки земли.

Земельные ссуды

Земельные ссуды, также известные как земельные ссуды, больше подходят будущим строителям домов, которым может потребоваться больше времени, чтобы проработать все детали дома своей мечты. Если ваши обстоятельства или процесс планирования могут привести к задержкам строительства, кредит на землю может быть лучшим вариантом для вас, чтобы купить участок земли до начала строительства.

Земельные ссуды обычно делятся в зависимости от типа приобретаемой земли.

Необработанная земля

Ссуда ​​на необработанную землю используется для покупки незастроенной земли без электричества, дорог и канализации. Для того, чтобы претендовать на получение кредита на незастроенную землю, вам понадобится тщательный, хорошо продуманный и подробный план того, как будет развиваться земля для строительства недвижимости.

Неулучшенная земля

Ссуда ​​на неулучшенную землю используется для покупки немного более развитой земли с некоторыми удобствами. На неулучшенной земле, как правило, есть несколько основных коммунальных услуг, но по-прежнему отсутствуют такие вещи, как телефонная будка, счетчик природного газа и электрический счетчик. Вам нужно будет предоставить планы, аналогичные тем, которые требуются для ссуды на необработанную землю, о том, как вы планируете ее развивать, потому что ссуды на неулучшенную землю также сложно получить.

Улучшенная земля

Ссуда ​​на улучшенную землю используется для покупки земли, которая полностью застроена и имеет доступ к таким удобствам, как электричество, дороги и вода. Улучшенная земля, вероятно, будет дороже, а это означает, что вам потребуется более значительная сумма кредита. К счастью, эти земельные кредиты менее рискованны для кредиторов, поэтому они, как правило, имеют более низкие процентные ставки и принимают меньший первоначальный взнос.

Ссуда ​​под залог земли

Подобно ссуде под залог дома, ссуда под залог земли использует сумму капитала, которая у вас уже есть на вашей земле, для получения кредита. Эти деньги можно использовать на любое количество вещей, но ставки и условия могут быть менее общими, чем в случае кредита под залог дома, потому что кредиты под залог земли представляют больший риск для кредитора, особенно если эта земля необработанная или неулучшенная земля. Кредитные союзы и более мелкие кредиторы предлагают кредиты под залог земли. Сумма, на которую вы можете претендовать на получение кредита под залог земли, будет зависеть от оценочной стоимости свободной земли и от того, сколько капитала вы имеете в ней.

Плюсы и минусы земельных кредитов

Решение о получении земельного кредита во многом зависит от вашей решимости построить дом своей мечты. Если вы всегда хотели построить свой собственный дом на участке земли, вам может помочь земельный или строительный кредит. Убедитесь, что у вас есть надежный план и стратегия погашения запланированных платежей каждый месяц, чтобы исключить любые риски, которые могут быть связаны с кредитами на землю и строительство.